Cobertura Limitada en tu Seguro de Auto

El seguro de auto es obligatorio para conducir por el país, pues ofrece una variedad de coberturas que van desde coberturas básicas contra daños a terceros, hasta planes más completos como asistencia vial, reparación en agencia, robo o seguro de auto por pérdida total.

La cobertura limitada es una de las opciones de protección más comunes en México. Ya que, ofrece seguridad a tu auto contra robo y daños a terceros. En este artículo, te explicamos en qué consiste, sus principales beneficios y ayudarte a cumplir con las normas de transito mientras cuidas tu economía.

¿Cómo funciona la cobertura limitada en un Seguro de Auto?

Al contratar un seguro de coche debes contemplar qué tipo de protección necesitas para que tu seguro te ampare en caso de cualquier siniestro que pueda poner en riesgo tu patrimonio, tu vida y hasta tu economía.

Existen varios tipos de coberturas como son responsabilidad civil, limitada, amplia y especiales. Cada una tiene diferentes tipos de beneficios, por lo cual es importante que las conozcas antes de tomar una decisión en la elección de tu póliza.

Aquí te explicaremos más sobre la cobertura limitada, este tipo de protección ofrece tranquilidad para aquellas personas cuya principal preocupación es tener protegido su auto ante robos y a daños a terceros.

Esta cobertura te permite contar con una forma de protección sin que el precio de tu seguro sea elevado.

¿Qué cubre un seguro de cobertura limitada?

La cobertura limitada incluye diversos beneficios como:

• Seguro de Responsabilidad Civil: ampara los daños a terceros en el que incurra el asegurado con el vehículo en la caratula de la póliza.
• Seguro de auto con Asistencia Vial: Si sufres de un accidente automovilístico o avería, tu póliza te brindará los servicios de asistencia vial en todo momento y en cualquier lugar.
• Defensa Legal: obtén la tranquilidad de recibir asistencia y representación legal ante las autoridades a consecuencias de un percance.
• Cobertura de Gastos Médicos Ocupante: mantén protegidos a tus acompañantes ante cualquier lesión provocada por un accidente.
• Seguro de auto por Robo Total: podrás recibir una indemnización, la cual se establece en la carátula de la Póliza de seguro de auto, ante la pérdida o daños materiales que sufra a consecuencia de su robo total.

¿Cuánto cuesta un seguro con cobertura limitada?

Al adquirir un seguro de auto los costos de seguros para autos varía de acuerdo a ciertos factores importantes. Por lo cual, antes de adquirir alguno presta atención a los siguientes puntos que te ayudarán a conseguir un mejor costo.

• Historial: revisar si ha tenido un accidentes, multas o ha hecho reclamos anteriores de seguros de automóviles.
• Uso del auto: si el kilometraje de tu auto es alto sube la prima de tu seguro.
• Domicilio: El área donde vives afecta en gran medida, si es una zona con altos niveles de delincuencia, sube la prima de tu seguro, ya que hay mayor riesgo de accidentes, robo y colisiones con lesiones. La reparación del automóvil también cuesta más en algunas zonas.
• Edad del conductor: Las aseguradoras cobran una prima mayor a los más jóvenes debido a su edad, ya que en las estadísticas más adolescentes varones tienen accidentes.
• Género: Las estadísticas demuestran que las mujeres son menos propensas a sufrir accidentes o manejar bajo la influencia de alcohol, por ello en algunas ocasiones baja los costos de las primas.
• Tipo de auto: Dependiendo de la marca y modelo de automóvil, subirá la prima de tu seguro, ya que cuesta más asegurar ciertos modelos que otros.
• Cobertura: El tipo de cobertura que elijas afecta tu prima, aunque la cobertura limitada es una de las más económicas.

Por ejemplo, el precio de un seguro para Ford Escape 2019, de una conductora de 31 años, con domicilio en CDMX:

Aseguradora	Costo de la Cobertura Limitada
Quálitas	$8,420.56
ANA Seguros cotizador	$7,435.81
General de Seguros	$9,453.31
Zurich	$10,163.45

¿Cómo se paga un seguro de cobertura limitada?

Dependiendo la aseguradora es la forma de pago, pero en la mayoría lo puedes hacer a través de un solo pago o bien diferido mes por mes, trimestral, semestral o anual.

Esto varía, dependiendo el tiempo  por el cual tengas contratado tu seguro si es por un año, tres o más.

¿Qué NO incluye la cobertura limitada?

Este tipo de cobertura tiene distintos tipos de exclusiones que el seguro no te cubre como:

Fallecimiento: en caso de que el conductor fallezca o alguno de sus acompañantes, el seguro no ampara los gastos de este accidente, tampoco los cubre si el conductor del otro auto llega a fallecer.

Daños al auto: si el auto llega a sufrir algún daño por accidente o a causa de algún desastre natural la póliza no lo cubrirá.

Servicio de auto sustituto: si te llegan a robar tu auto o a causa de un accidente tu auto queda en el taller la aseguradora no te brindará otro auto sustituto en lo que se repone tu indemnización o la reparación de tu vehículo.

¿Qué autos no pueden contratar una cobertura limitada?

Está cobertura limitada tiene ciertas restricciones como:

• No aplica para vehículos legalmente importados, regularizados ni fronterizos.
• No aplica para vehículos con un valor comercial a $400,000 pesos.
• No aplica para autobuses.
• El auto debe contar con registro en la República Mexicana.

¿Cuál es la diferencia entre cobertura amplia y limitada?

¿Cómo saber que cobertura me conviene más? Recuerda que el nivel de protección que necesitas depende de las necesidades que quieres cubrir en cada camino. Por ello, te damos una tabla comparativa para que determines qué cobertura es la ideal para ti:

Cobertura Limitada	Cobertura Amplia
Responsabilidad civil por daños materiales y terceros.	Incluye responsabilidad civil, pero extiende su alcance a pérdida total, cobertura de daños materiales, robo y daños físicos.
No incluye eliminación de deducible ni devolución de primas.	Puede incluir beneficios como eliminación de deducible y devolución de primas, dependiendo de la aseguradora.
No cubre daños a terceros en el extranjero.	Algunas pólizas pueden incluir esta cobertura como beneficio adicional.
No incluye daños en llantas ni rotura de cristales.	Suele incluir protección contra daños en llantas y cristales.
Más económico, ideal para quienes buscan ahorro inicial.	Más costoso, pero brinda mayor protección ante diversos siniestros.
Si ocurre un siniestro no cubierto, el conductor debe asumir el costo completo.	Reduce significativamente los gastos inesperados en caso de un siniestro.

Ventajas y desventajas de la Cobertura limitada

Al querer contratar un seguro con cobertura limitada, puedes obtener carias ventajas pero también desventajas. Depende del uso que le des a tu auto para saber si es una opción viable para ti.

Ventajas	Desventajas
Costos menores de las primas.	Solo puedes acceder a 3 coberturas
Minimizas el riesgo financiero.	En algún siniestro puede que termines pagando más por la suma asegurada
Opciones de presupuesto.	Puedes llegar a pagar más por coberturas adicionales que no se incluyen en la póliza.
En caso de hacer recorridos cortos tienes mayor protección.	Si sales de vacaciones no podrás tener una protección en caso de emergencia.

¿Cómo contratar un seguro de auto con cobertura limitada?

Con las mejores aseguradoras en México que ofrecen este tipo de cobertura como son Quálitas, GNP, HDI, ABA, Mapfre y AXA.

Para cotizar cuál de ellas tiene el mejor precio puedes cotizar tu seguro en línea a través de comparar seguros de autos.

Un comparador de seguros funciona como ese intermediario que facilita tu trabajo al poner delante de ti todas las ofertas que estás buscando. Con SeguroInteligente.mx, un comprador de seguros confiable, tendrás todas las coberturas y empresas en un solo lugar para que tú escojas la que más se ajuste a tus necesidades, podrás evaluar y analizar las propuestas, las pólizas, sus alcances, garantías y precios.

La principal ventaja de un comparador de seguros en línea es la velocidad con la que tu búsqueda se realiza y el ahorro de tiempo es considerable. Podrás acceder a propuestas que realmente respondan a tus necesidades, sin la desconfianza de estar pagando algo que no necesitas, o menos de lo que tú requieres para estar protegido.

¿Qué requisitos necesito para tener una Cobertura Limitada?

Para poder contratar una cobertura limitada  para tu auto necesitas:

• Licencia de conducir vigente.
• Contar con automóvil o pick-up de 3.5 toneladas y de uso particular.
• Ser persona física.

Además el contratante deberá proporcionar datos como nombre, RFC, fecha de nacimiento, edad, género, correo electrónico, domicilio y teléfono.

Así como algunos datos del vehículo como tipo de vehículo, año, modelo, marca, submarca, versión, código postal, placas, número de serie y número de motor.

¿Qué otros aspectos debes tomar en cuenta antes de contratar la Cobertura Limitada?

Además de elegir el tipo de cobertura que te protegerá en caso de cualquier imprevisto deberás poner atención a los siguientes puntos:

Condiciones generales de la póliza. En este apartado podrás conocer cómo será la respuesta de la aseguradora en caso de algún incidente, también conocerás las limitantes. Por medio de este documento se definen los riesgos y coberturas que incluye el contrato y que deberá cumplir tanto la aseguradora como el cliente.

Coaseguro del seguro de auto. Está representado por un porcentaje el cual define la suma que el asegurado debe cubrir de los gastos de cada reclamación, una vez cubierto, la aseguradora pagará los gatos restantes. Las aseguradoras tienen definido un tope de coaseguro con un monto máximo que deberás pagar por el concepto.

Deducible del seguro de auto. Es una suma fija establecida a cargo del asegurado por los primeros gastos cubiertos. El porcentaje se está establecido en el contrato del seguro, regularmente se encuentra en los términos de tu póliza.

Prima del seguro de auto. Precio del seguro por el paquete de cobertura que el cliente desee contratar. Este riesgo es determinado por la aseguradora al evaluar factores como género, edad, domicilio, características del auto e incidencias de siniestros previos.

Suma asegurada. Es la suma máxima que se compromete a pagar la aseguradora al asegurado, ésta se establece en la póliza. Su valor puede determinarse en el valor comercial del auto al momento de algún incidente o costos de reparaciones.

Riesgo. Es un evento imprevisto para el cual se contrata una cobertura, por lo general las aseguradoras lo calculan con base en datos demográficos de los asegurados.

¿Cuáles son los tipos de coberturas de los Seguros para Autos en México?

Existen cuatro tipos de coberturas en un seguro de auto:

Responsabilidad Civil: es un tipo de protección simple que te brinda el respaldo solicitado por Ley para poder transitar sobre las carreteras federales. Incluye sumas aseguradas de hasta por 3 millones de daños a terceros y a sus bienes.

Limitada: Incluye robo total por el cual pagará la aseguradora  la suma establecida en la póliza. También tiene cobertura de responsabilidad civil y gastos médicos por ocupantes del vehículo.

Amplia: Contiene los mismos beneficios que la limitada, pero cuenta con algunos beneficios extras como daños materiales y fianza garantizada. Así como cobertura en cristales, llantas, equipo especial y la devolución del deducible.

Especiales: Son coberturas especiales, te ofrecen beneficios únicos como préstamo de unidad, una mayor cobertura monetaria de beneficios en ro robo, daños materiales y más.

¿Cómo puedes usar un comparador de seguros?

Para encontrar el mejor seguro de auto en un comparador solo debes llenar un breve formulario con tus datos y las especificaciones que necesitas para proteger tu auto.

La información proporcionada sirve para determinar tu perfil, necesidades y valor de tu vehículo para buscar la mejor cobertura.

Al proporcionar los datos necesarios, el comparador buscará las opciones que se adecuen a tus exigencias y presupuesto. Los resultados que arroja son acorde a los datos que proporcionaste en el formulario.

Trabajamos con las mejores aseguradoras que hay en el mercado, ya que cuentan con una amplia red de talleres y profesionales especializados, garantizando la reparación de tu vehículo con los más altos estándares de calidad.

Si buscas un seguro para tu auto, en SeguroInteligente.mx te asesoramos para que encuentres un plan a tu medida al mejor precio.

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