¿Tu Seguro de auto cubre daños por sismo?

Desde el 2019 en México se ha vuelto indispensable contar con un seguro de auto. Debe ser una de las prioridades que debes tener al poseer un vehículo. En este artículo te explicaremos la importancia de contar con una cobertura por daños materiales. Pero, ¿sabes si tu Seguro de auto cubre daños por sismo?

Los seguros de auto son aquellos que te otorgan coberturas para protegerte de cualquier accidente o siniestro al que puedas estar expuesto. Si circulas en el país sin tu seguro de daños a terceros, podrías recibir una multa de entre 2 mil y 4 mil pesos, dependiendo el lugar en el que estés.

¿El Seguro de auto cubre daños por sismo?

Sí, un seguro de auto te cubre de daños contra sismos, ya que, te protege de cualquier daño que pueda pasar. En el caso de los sismos, la Cobertura Amplia es la opción que te protege de desastres naturales.

En las pólizas de seguros no viene especificado la cobertura daños por sismo, normalmente se desglosa en la protección de daños materiales por terremoto. Por ejemplo, Quálitas lo especifica de la siguiente manera:

• Colisiones y vuelcos.
• Rotura de cristales.
• Incendio, rayo y explosión.
• Ciclón, huracán, terremoto, erupción volcánica, derrumbe de tierra, piedras o construcciones, caída de árboles o sus ramas e inundación.
• Actos de personas que tomen parte en paros, huelgas o disturbios.
• Maniobras de carga, traslado o descarga.
• Los daños ocasionados a consecuencia de vandalismo.

Desde el año 2017, debido al terremoto, es muy importante tener el mejor seguro de auto, gastos médicos u hogar. Hay imprevistos de los cuales no tenemos control como son los desastres naturales, contar con un respaldo que nos brinde un apoyo en momentos de crisis es una decisión inteligente.

¿Qué cubre el seguro de auto para terremotos en México?

Las coberturas pueden variar de acuerdo a la aseguradora, pero en la mayoría de ellas puedes encontrar estas opciones:

Cobertura amplia: tiene un mayor alcance para los asegurados. Además de los beneficios que tiene el seguro de Responsabilidad Civil como Cobertura Limitada, sus principales beneficios están enfocados en el cuidado y funcionamiento de tu automóvil.

Adicional a lo mencionado, cuentas con una amplia gama de coberturas y servicios: daños materiales, fianza garantizada, seguro para cristales, llantas, equipo especial y devolución del deducible, entre otras.

Cabe destacar que algunas instituciones de seguros cuentan con aspectos suplementarios, algunos de ellos son los siguientes: un auto sustituto para que continúes con tus actividades. Este tipo de cobertura se recomienda, o incluso es obligatorio, para autos último modelo o con una antigüedad menor de 10 años en circulación.

De esta manera, los servicios con los que ya cuenta, esta cobertura ofrece los siguientes beneficios:

• Pagos por el seguro de auto por pérdida total.
• Mayores montos de aseguramiento e indemnización.
• Servicios de asistencia satelital.
• Valor factural durante los primeros 12 meses para autos último modelo.
• Cobertura en toda la República Mexicana y en el extranjero con una red propia de ajustadores.

¿Cuál es el costo del seguro del daños por sismo en México?

Los costos de seguros para autos dependen de la compañía de seguros con la que quieras contratar. Los precios aproximados son:

Aseguradora	Tipo de cobertura	Deducible promedio	Costo anual*
Quálitas	Cobertura Amplia	5% valor del auto	$9,500 – $12,000
GNP Seguros	Amplia Plus	5%	$10,000 – $13,500
AXA Seguros	Amplia Confort	5%	$8,700 – $11,500
Chubb	Amplia Auto Elite	5%	$11,500 – $14,000

¿Qué aseguradoras ofrecen el Seguro de Daños por sismo?

Las mejores aseguradoras para contratar un seguro de daños por sismo son AXA, Quálitas, Chubb, GNP, Mapfre, ANA Seguros y HDI. La mayoría de las aseguradoras cuentan con paquetes que cubren la mayoría de los siniestros. En el caso de daños materiales, no todas te cubren de los mismos inconvenientes.

AXA Seguros

El Seguro de Auto AXA pone a tu disposición en un plan de Cobertura Amplia el servicio de daños materiales con el fin de proteger tu auto de los posibles daños que le puedan pasar. Te puede cubrir de las siguientes situaciones:

• Colisión y vuelcos
• Incendio, rayo y explosión aun cuando estos daños provengan de una causa externa al vehículo.
• Ciclón, huracán, granizo, terremoto, erupción volcánica, alud, derrumbe de tierra o piedras, caída o derrumbe de construcciones, estructuras, u otros objetos, caída de árboles o sus ramas e inundación.
• Actos de personas que tomen parte en paros, huelgas, disturbios de carácter obrero, mítines, alborotos populares, motines o de personas mal intencionadas durante la realización de dichos actos, o bien los daños ocasionados por las autoridades legalmente reconocidas como medida de represión en sus funciones y que intervengan en dichos actos.

GNP Seguros

En el caso de GNP Seguro de Auto, la cobertura de daños materiales lo puedes encontrar en un paquete de Cobertura Amplia o lo puedes contratar en una póliza. Te cubre de los posibles daños que pueda sufrir tu vehículo, tales como:

• Colisión y vuelcos.
• Incendio, rayo y explosión aun cuando estos daños provengan de una causa externa al vehículo.
• Ciclón, huracán, granizo, terremoto, erupción volcánica, alud, derrumbe de tierra o piedras, caída o derrumbe de construcciones, estructuras, u otros objetos, caída de árboles o sus ramas e inundación.
• Actos de personas que tomen parte en paros, huelgas, disturbios de carácter obrero, mítines, alborotos populares, motines o de personas mal intencionadas durante la realización de dichos actos, o bien los daños ocasionados por las autoridades legalmente reconocidas como medida de represión en sus funciones y que intervengan en dichos actos.

Chubb Seguros

En su cobertura de Chubb Seguro Auto por daños materiales, va más enfocada a las empresas, sin embargo, cuentan con el paquete Amplio para cubrirte de las siguientes situaciones:

• Cubrimos los daños ocasionados por incendios, sismos, robos e inundaciones, entre otros eventos.
• También aseguramos contra daños todos los activos físicos de la empresa, tales como su infraestructura, sus instalaciones, equipos y maquinaria.
• La cobertura ampara ante posibles daños económicos, es decir, protege ante el riesgo de perjuicios económicos a causa de algún daño físico.
• Además, quedas cubierto tanto frente a los daños físicos como económicos que sean ocasionados por actos de terrorismo o sabotaje.

¿Cómo cobrar un seguro de auto contra sismos?

En caso de sufrir un siniestro contra sismos, debes presentar una reclamación a la aseguradora. Debes presentar la siguiente documentación:

• Póliza de seguro de auto.
• Reporte policial o de protección civil.
• Factura del auto.
• Fotografías de los daños.

Recuerda revisar las coberturas del seguro de auto que tienes en tu plan para que puedas hacer vigente ese beneficio en caso de sismo. Léele con detenimiento tu póliza para no pagar de más por algún tipo de accidente.

Por ejemplo, hubo un sismo en la Ciudad de México, cayó una cornisa sobre el auto de Mariana. El cofre quedó abollado y el parabrisas estrellado. Como contaba con una póliza AXA que incluía la cobertura de daños por fenómenos naturales. Mariana solo tuvo que:

1. Tomar fotos del daño.
2. Llamar a AXA al 800 911 1292.
3. Esperar al ajustador.
4. Presentar su póliza, identificación y breve reporte.

Su auto fue reparado en agencia y en pocos días volvió a circular.

¿Cómo aplica la Indemnización en caso de sismo?

Veamos un ejemplo de cómo aplicaría la indemnización de tu seguro de auto contra sismos:

Durante un sismo, una barda colapsó sobre un auto estacionado. El techo y parabrisas resultaron dañados, el vehículo tenía un seguro AXA con cobertura amplia y daños materiales. Su valor factura era de $350,000 y el deducible por daños materiales era del 5%, es decir, $17,500.

Después del peritaje, el ajustador determinó que la reparación costaría $80,000, como los daños eran reparables, el seguro cubrió la diferencia:

• Costo de reparación: $80,000
• Menos deducible: $17,500
• AXA pagó: $62,500

En el caso de la indemnización, como es un evento fortuito, la demanda de los ajustadores de seguros es más elevada, lo recomendable es después del suceso, hablar con la aseguradora, tener a la mano la información de tu póliza.

En caso que el ajustador se demore en llegar, ve tomando fotos. Ya que haya sido validada tu información, se valuaran los daños que tenga el auto, en caso de solicitar grúa, el mismo ajustador te ayuda a solicitarla.

La cobertura de daños materiales requerirá el concepto por el deducible del seguro de auto, dicho monto es que le viene especificado en la póliza del seguro de auto. Una vez completado el proceso, la aseguradora emitirá el pago de la indemnización.

Es importante recalcar que para recibir la indemnización de la compañía antes debes cubrir el deducible pactado al contratar la póliza.

¿El seguro de auto cubre daños por sismo con deducible?

El deducible se paga solamente cuando el vehículo afectado es el del asegurado y quiere repararlo. El deducible aplica solo en la cobertura de Daños a terceros y robo de nuestro propio auto. Los procesos varean de acuerdo a la aseguradora con la que hayas contratado.

Hablando del deducible por daños materiales provocados por un sismo, en la mayoría de las aseguradoras el deducible es del 5%. Aunque eso depende de las características del auto para determinar si va en aumento o disminuye.

Los propietarios del vehículo deben tener claro cuáles es el monto del deducible, porcentaje del coaseguro de seguro de auto, además del tope de ambos y el límite de la cobertura. Aunque también es importante el tener un ahorro para el pagar el deducible en caso de siniestro.

Deducible por terremoto en seguro de auto

Tras un fuerte terremoto, un árbol cayó sobre un auto causando daños en cofre y parabrisas. El vehículo tenía contratado un seguro de auto con cobertura amplia, que incluye daños materiales por fenómenos naturales como sismos o terremotos.

El valor del vehículo era de $400,000 y el deducible para daños materiales es de 5% del valor comercial del auto. Al evaluar los daños, el taller estimó una reparación de $90,000.

¿Cómo aplica el deducible?

• Valor del auto: $400,000 MXN
• Deducible (5%) por terremoto: $20,000 MXN
• Monto que pagó el seguro: $70,000 MXN
• Monto que pagó el asegurado: $20,000 MXN

Preguntas frecuentes

¿Los seguros de auto en México cubren daños por sismo?

Solo si cuentas con una cobertura amplia o una póliza que incluya específicamente la cobertura de daños materiales.

¿Los seguros de auto básicos o de responsabilidad civil cubren sismos?

No, las pólizas básicas o responsabilidad civil cubren daños a terceros. No protegen tu coche en caso de desastres naturales como sismo, terremotos o inundaciones.

¿Qué hago si mi auto sufre daños tras un sismo?

Debes contactar de inmediato a tu aseguradora, tomar fotos de los daños, conservar tu póliza a la mano y reportar el siniestro.

Comparar es una de las herramientas más útiles para encontrar la mejor opción para proteger tu auto, tu familia y patrimonio. Con el cotizador de seguros de autos como SeguroInteligente.mx, te brindamos atención por cualquier medio.

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