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Valor Comercial y Valor Convenido del Seguro de Auto

Valor Comercial y Valor Convenido

Si estás por contratar tu Seguro de Auto, existen diversos términos que deberás comprender para entender cómo funciona tu seguro y cuáles son los beneficios. Uno de los principales conceptos para establecer el costo de tu póliza es el Valor Comercial y el Valor Convenido. La importancia de estos es principalmente fundamental para las aseguradoras, pues con ellos, determinan el monto de indemnización que se te pagará en caso de que tu auto sufra algún daño material, o bien, la pérdida del vehículo.

¿Cuál es el Valor Comercial de un vehículo?

El valor comercial de tu auto, o cualquier vehículo, es el precio que tiene el automóvil desde el momento que sale de la agencia hasta el año actual. La finalidad de fijar el precio es que la aseguradora y tú conozcan el monto total, ya establecido, que deberá pagarte en caso de que tu auto sea declarado pérdida total.

Por lo general, los autos suelen asegurarse al momento de ser comprado en una agencia. Así, es más fácil establecer el valor comercial, pues el valor factural se tiene a la mano. Sin embargo, si no adquiriste tu auto en una agencia, o lo compraste de segunda mano, entonces el costo se determina, en la mayoría de los casos, por el precio que tenga en el mercado. A esto, se le agregará un porcentaje adicional en el que se considera la depreciación a mediano plazo. De igual manera, el monto del valor comercial puede llegar a ser de un 10% más, pues se contempla el tiempo de vigencia que estará asegurado el auto.

Considera que el valor comercial varía y se ajusta cada mes a los cambios que se presenten en el mercado; esto implica un menor o mayor precio. Una vez que el valor comercial se determinó, sabrás cuál es el monto que tu aseguradora pagará al momento en el que ocurra un siniestro en el que tu vehículo no se pueda recuperar. Para esto, ten presente que otro factor que puede alterar el monto es la inflación. Es posible que el valor comercial sea menor al que pagaste por tu auto debido a que cada año se deprecia.

¿Cómo funciona la indemnización de Valor Comercial?

El hecho de que tu auto haya sido indemnizado bajo las condiciones del Valor Comercial, podrás acceder a pagos justos por los servicios que requieras con relación al valor acordado de tu vehículo. Cuando tu auto sea declarado como pérdida total, es fundamental que te asesores con tu compañía de seguro y consideres el valor acordado para tu vehículo. Por lo general, las aseguradoras califican como pérdida total cuando el vehículo tiene daños muy costosos que superen su valor total.

Ten presente si tu auto es declaro pérdida total, las aseguradoras cubrirán la indemnización sólo si el costo de las reparaciones superan al menos el 75% de lo acordado. Por lo tanto, la cantidad otorgada se conoce como una compensación del valor comercial del vehículo en el momento en el que ocurrió el accidente.

En caso de que la pérdida de tu auto sea por el robo, la aseguradora cubrirá el valor que tenga actualmente tu automóvil en el Libro Azul. De acuerdo al monto, se procederá a realizar el pago de la indemnización correspondiente.

¿Qué es el Valor Convenido?

En términos generales, se trata de un convenio que se establece entre la aseguradora y asegurado. El Valor Convenido se refiere a un acuerdo establecido entre una aseguradora y el propietario de un vehículo en relación con la suma asegurada que será pagada en caso de pérdida total o daños del vehículo. En lugar de basarse en el valor de mercado actual del vehículo, el Valor Convenido es una cantidad fija previamente acordada entre ambas partes al momento de contratar el seguro.

El objetivo del Valor Convenido es brindar al propietario del vehículo una protección financiera específica en caso de un siniestro que resulte en una pérdida total o daños considerables. Esta suma acordada generalmente se establece al comienzo del contrato del seguro y se utiliza como base para determinar la indemnización en caso de un evento cubierto.

El Valor Convenido puede ser útil en situaciones en las que el valor de mercado del vehículo es superior al valor de depreciación, como en el caso de vehículos clásicos, de colección o personalizados. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la aseguradora y el propietario deben acordar y definir claramente el Valor Convenido al momento de contratar el seguro para evitar confusiones o disputas en el futuro.

Recomendaciones del Valor Convenido y el Valor Comercial

Lo primero que tienes que saber, es que en las pólizas de los Seguros de Auto determinan el valor del auto asegurado. Toma en cuenta que todos los automóviles se desprecian un 25% al año.

Decidir qué opción es más conveniente para ti entre el Valor Comercial y el Valor Convenido, dependerá de tus circunstancias y las de tu vehículo. Sin embargo, te contamos algunas recomendaciones para el momento en el que vayas a contratar tu póliza.

Si decides asegurar tu vehículo mediante el precio del Valor Comercial, tanto la indemnización a pagar, así como los deducibles, serán de acuerdo al costo comercial que tengan en ese momento. Esto representa un beneficio para ti al momento en que ocurra algún siniestro. El monto con el que cuentas, aparece en la carátula de tu póliza en el apartado de sumas aseguradas.

Ahora, si tu vehículo es un modelo reciente, no mayor a 5 años de antigüedad, entonces el Valor Convenido es el más adecuado para ti, pues la suma asegurada será fija. Esta cantidad podrás visualizarla en la carátula de tu póliza, con una validez durante el año de vigencia que aparezca en tu contrato.

¿Qué elementos determinan la indemnización del Seguro de Auto?

La indemnización del seguro de auto puede estar determinada por varios aspectos, los cuales pueden variar dependiendo de la póliza específica. A continuación, te contamos de algunos de los elementos más comunes que pueden influir en la indemnización del seguro de auto:

Valor del vehículo. El valor del vehículo es uno de los principales factores considerados. Puede basarse en el valor de mercado actual del automóvil o en un valor convenido previamente acordado entre el propietario y la aseguradora.

Cobertura y tipo de póliza. El tipo de cobertura y la póliza de seguro contratada también influyen en la indemnización. Por ejemplo, una póliza de responsabilidad civil puede cubrir solo los daños a terceros, mientras que una póliza de cobertura amplia puede cubrir tanto los daños propios como los ocasionados a terceros.

Deducibles. Los deducibles son la cantidad de dinero que como asegurado deberás pagar de tu bolsillo antes de que la aseguradora comience a cubrir los gastos. Un deducible más alto puede resultar en una indemnización menor, ya que el asegurado asume una parte del costo.

Daños cubiertos. La indemnización puede variar según los tipos de daños cubiertos por la póliza. Esto puede incluir daños por colisión, robo, incendio, vandalismo, desastres naturales u otros eventos especificados en la póliza.

Otros aspectos a considerar…

Límites de la póliza. Las pólizas de seguro de auto suelen tener límites máximos de cobertura establecidos para diferentes categorías de daños, como daños a terceros, daños a la propiedad y lesiones corporales. La indemnización estará limitada por estos límites establecidos en la póliza.

Circunstancias del siniestro. Las circunstancias específicas del siniestro, como la responsabilidad del asegurado, pueden afectar la indemnización. Si eres considerado como responsable del accidente, la indemnización puede verse reducida o negada.

Es importante que tengas en cuenta que estos elementos son generales y pueden variar según la póliza y las condiciones específicas del contrato de seguro. Siempre es recomendable revisar detenidamente los términos y condiciones de la póliza de seguro y consultar con la aseguradora para obtener información precisa sobre la indemnización en caso de un siniestro.

¿Cuáles son las indemnizaciones para el Seguro de Auto?

  • Factural. Esta indemnización considera el precio que se estipula en la factura de tu vehículo; es decir, el precio que pagaste en la agencia.
  • Comercial. Es el acuerdo que se le da según a la depreciación del modelo en el mercado.
  • Convenido. El monto pactado entre tu compañía de seguros y tú, no cambiará durante toda la vigencia de tu póliza.

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