Si cuentas con un seguro de gastos médicos no sólo proteges tu salud, sino que prevés cualquier gasto que llegues a tener en caso de que una emergencia ponga en riesgo tu integridad. La CONDUSEF define al Seguro de Gastos Médicos Mayores como un plan de protección financiera. Con él podrás hacer frente a los gastos generados por la atención médica a consecuencia de un accidente o enfermedad.

De ahí que, dentro del mercado, existan 2 tipos de ofertas:

• Individual y/o familiar. Está diseñado para aquella persona que desea protección tanto individual como a sus pendientes económicos.
• Colectivo. Dirigido a cualquier tipo de empresa, grupo corporativo o agrupación cuyos integrantes presten sus servicios a la misma empresa. La integración personal a la póliza debe ser de manera voluntaria.

De acuerdo al estudio revelado por AMIS, en la última década, el porcentaje de mexicanos con un seguro de gastos médicos incrementó al 60%. Lo que equivale a poco más de 12.2 millones de mexicanos con esa protección financiera. Según las estadísticas, este aumento se debió a los efectos que generó el SARS-CoV2. De esta manera, la mayor demanda se concentró en 4 estados: Ciudad de México, Estado de México, Nuevo León y Jalisco.

¿Cuáles son las coberturas ofrece el seguro de Gastos Médicos Mayores?

Las compañías se distinguen por ofrecer una amplia variedad de coberturas de acuerdo a tus necesidades y presupuestos, pero aquí te contamos cuáles son las pólizas que distinguen a cada aseguradora.

GNP Seguros de Gastos Médicos. En el caso de esta aseguradora, dentro de las coberturas que incluye la póliza básica se encuentran:

Membresía médica móvil. Ofrece orientación médica telefónica, video consulta, atención médica extrahospitalaria de urgencia (con o son traslado a un hospital) y consulta médica domicliaria.

Ayuda para maternidad. El apoyo oscila entre los 27 mil y 53 mil pesos, de acuerdo al plan que decidas contratar.

Asistencia en viajes en caso de fallecimiento, enfermedad o accidente. También te ayuda a hacer frente a la pérdida de pasaporte, tarjetas de crédito, etcétera.

Emergencia en el extranjero. Puede ofrecerte hasta 100 mil dólares para estabilizarte y continuar con tu atención en territorio nacional.

Enfermedades catastróficas nacional. Podrás atender enfermedades neurológicas y cerebro vasculares o procedimientos que requieran operación de tórax abierto, trasplante de corazón, hígado, riñón, médula ósea y pulmón. También se incluye cáncer excepto de piel.

¿Cuál es el mejor seguro de gastos médicos?

En México, en el 2016, el 77% de la población contaba con protección otorgada por alguna institución de Seguridad Social. El resto, el 23%, al padecer alguna enfermedad recurre a sus ingresos para cubrir los gastos de dichos imprevistos. Del porcentaje de población que no cuenta con seguridad social, sólo el 7% tenía contratada una póliza de gastos médicos.

Por otro lado, un estudio realizado por la CONDUSEF el año anterior, y más reciente hasta ahora, participaron 17 instituciones de seguros de las cuales 13 fueron evaluadas de acuerdo al Seguro de Gastos Médicos Mayores tanto a nivel individual como colectivo. En la evaluación para servicio indivual, las posiciones quedaron de la siguiente manera:

Institución de SGMM	Primera calificación	Segunda calificación	Prima directa (millones de pesos)	% de participación en el mercado
Allianz México	7.8	10	780	2.44
AXA Seguros	6.3	10	7, 041	22.0
Bupa México	2.3	10	1, 855	5.80
Grupo Nacional Provincial	10	10	9, 494	29.66
Mapfre México	4.9	10	1, 084	3.39
Plan Seguro	4.1	10	141	0.44
Seguro Atlas	4.6	10	686	2.14
Seguros Banorte	8.6	10	504	1.58
Seguros Inbursa	8.5	10	1, 564	4.899
Seguros Monterrey New York Life	5.1	10	4, 346	13.58
Metlife	4.4	4.4	2, 429	7.59

Mejores aseguradoras de Gastos Médicos Mayores según la CONDUSEF este 2024

¿Cómo puedes saber cuáles son las mejores opciones para contratar un seguro de gastos médicos? Te presentamos el análisis que se hizo para darte alternativas en productos e instituciones financieras. Así, podrás ver cuál se adecua a tus necesidades y presupuesto.

De acuerdo a los requerimientos que evalúa la CONDUSEF, las mejores aseguradoras de gastos médicos mayores en los ramos del seguro de gastos médicos familiar y colectivos con sus calificaciones son:

Seguro de Gastos Médicos Individual  

• Seguros Inbursa – 9.9
• Seguros Monterrey – 9.7
• Seguros Banorte – 9.6
• GNP Seguro de Gastos Médicos – 9.6
• AXA Seguros Médicos – 9.5
• Allianz – 9.0
• Seguro Médico Mapfre – 7.4

Seguro de Gastos Médicos para empresas

• Pan Americano – 10
• CHUBB – 9.9
• SURA – 9.9
• Allianz – 9.8
• AXA Seguros – 9.0
• Seguros Inbursa – 8.2
• Seguros Banorte – 8.1

Evaluación de las mejores aseguradoras

De acuerdo al Buró de Entidades Financieras (BEF), las aseguradoras que ofrecen el producto de Seguro de Gastos Médicos Mayores obtuvieron una calificación promedio de 6.78. En conclusión, en algunos casos las instituciones mejoraron su calificación en la segunda revisión.

Es decir, en tanto al número de reclamaciones, quienes tuvieron un menor números de reclamos, fueron las siguientes aseguradoras: Seguros Banorte, Zurich Santander y Chubb Seguros. El caso contrario, quien tiene un mayor número de quejas son Bupa, AXA Seguros Médicos, Metlife.

Otro de los aspectos que evalúa tanto la CONDUSEF como el IDATU, es la calidad de atención a sus clientes. De tal manera, las aseguradoras que ofrecieron una mejor cuidado al cliente fueron: Zurich, Santander, AXA Seguros y Chubb Seguros.

Por lo tanto, respecto a los mejores seguros de gastos médicos mayores colectivos, según la CONDUSEF, son: AXA Seguros, BUPA México, GNP Seguro de Gastos Médicos, Seguros La Latino y Prevem Seguros.

Aseguradoras con más reclamaciones

Durante el periodo que describe la CONDUSEF, las compañías de seguros con mayor número de reclamaciones, destacan:

Aseguradora	Reclamaciones por cada 100 mil riesgos
AXA Seguros	11
MetLife	10
Seguros Monterrey	10

Resolución favorable. Del sector asegurador en el seguro de gastos médicos mayores fue del 14%. Las aseguradoras que resuelven más a tu favor son: Seguros Inbursa con 33%, Seguros Banorte con 26% y Zurich Santander con 17.

Además, aumentaron su servicio de resolución a tu favor fueron Seguros Inbursa, Seguros Banorte y Chubb aumentaron su Resolución Favorable; mientras que Zurich Santander, Metlife México y Axa Seguros, la disminuyeron.

Tiempo que tardan en resolver. Las aseguradoras que menos tiempo tomaron en resolver una queja fueron: Seguros Inbursa con 12 días promedio, Mapfre con 14 días y Chubb con 15 días.

Aunque, Metlife México, Seguros Monterrey y Zurich Santander aumentaron su tiempo de respuesta. Algunas otras instituciones como Seguros Inbursa, Mapfre y Chubb, lo disminuyeron.

Recuerda que las reclamaciones no son un factor importante para saber sí es una buena o mala aseguradora. Pues, hay diversos puntos que se evalúan para determinar si los servicios que te ofrecen son de valor para ti.

Ya que, el tiempo de respuesta para los usuarios son los que permiten evaluar si es una buena opción para contemplarla en caso de querer adquirir un Seguro de Gastos Médicos Mayores.

¿Qué aspectos evalúa la CONDUSEF?

Aunque son varios los criterios que se consideran para la evaluación, entre ellos se encuentran:

* Solicitud. Aquí se considera la leyenda de registro en los términos correspondientes. Saber cómo usar tu seguro y que se incluyan los datos completos de la Unidad Especializada de Atención a Usuarios (UNE).

* Carátula de la póliza. Debe aparecer la leyenda de registro con los términos correspondientes, el contenido de la póliza del seguro, entre otros.

* Condiciones generales de tu póliza. Deben ser claras y no ambiguas. Debes contar con el registro de contratos de adhesión en tu documentación.

* Página web. En el portal de la aseguradora, debe aparecer la información que conste de ellas en el Buró de Entidades Financieras. Así como mostrar los requisitos para contratar y las modalidades de contratación.

* Publicidad. Se evalúa si existe publicidad engañosa o si induce al error o confusión.

¿Qué tengo que saber del seguro de gastos médicos?

Una de las primeras cosas que recomienda la CONDUSEF antes de realizar tu contratación, es que conozcas y tengas claro los siguientes conceptos, pues interfieren en el costo del seguro de gastos médicos mayores:

Deducible. Se refiere a la cantidad de dinero que aportas antes de que la aseguradora pueda indemnizarte en caso de que ocurra un siniestro. Es monto a partir de la cual la aseguradora empieza a pagar el monto de reclamación. La compañía no pagará accidentes o enfermedades cuya atención o tratamiento implique un monto menor al deducible de gastos médicos mayores.

Coaseguro en gastos médicos mayores. Es el porcentaje que eliges al momento en que contratas tu póliza. Por lo general se selecciona un coaseguro del 10%, pero se ofrecen desde el 5 o hasta el 20%. La finalidad de este pago tiene el propósito de que sólo se utilice el seguro en caso de una enfermedad grave, pero generalmente la aseguradora no cobra ni deducible ni coaseguro en el caso de accidentes.

Periodo de espera. Comienza a partir de la contratación de tu seguro. Es decir, el tiempo establecido en la póliza durante el cual la aseguradora no cubre los gastos por atención o tratamiento médico de ciertas enfermedades o padecimientos.

Preexistencia. Este término alude a la enfermedad o padecimiento que se inició antes de la contratación del seguro de gastos médicos y que consecuentemente no estarán cubiertos por el seguro.

Red hospitalaria. Las aseguradoras ofrecen hospitales de nivel económico, medio y alto. Toma en cuenta que entre más ostentoso sea, más costoso será el seguro.

Suma asegurada. Es la cantidad máxima que la aseguradora se compromete a pagar derivada de la atención médica. Así mismo, existen compañías que tienen montos ilimitados, por lo tanto, la prima del seguro de gastos médicos es mayor.

Recomendaciones previas a tu contratación

Por parte de la CONDUSEF, además de que antes realices una comparación mínima con 3 cotizaciones diferentes, recomienda tomar en cuenta las siguientes consideraciones:

• El mejor seguro será aquel que cubra todas tus necesidades y esté al alcance de tu presupuesto.
• No firmes ningún contrato o documento si no estás satisfecho o no comprendes en su totalidad el alcance de la cobertura que te ofrecen.
• En caso de que lo firmes, el artículo 25 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro, concede un lapso de 30 días par que presentes alguna inconformidad y solicites la rectificación correspondiente, o bien, la cancelación.
• El Seguro de Gastos Médicos Mayores es una alternativa práctica. Te permite aligerar la carga al momento de un percance, enfermedad y/o incapacidad. Por esa razón, es que te sugieren que lo consideres como una inversión.
• Consulta las pruebas y resultados del BEF. Compara opciones de acuerdo a las reclamaciones, sanciones y calificaciones de las aseguradoras que ofrecen el producto.
• Contempla las necesidades para proteger tu salud, pero también considera la capacidad económica para pagar este servicio sin que presente alguna repercusión en tus finanzas personales.

Servicios adicionales

Junto con GNP y Seguros BBVA, Metlife es una de las tres aseguradoras mejor posicionadas en el mercado de seguros con una participación de 9.7%, de la cual, el 8% corresponde al Seguro de Gastos Médicos Mayores, según datos de la CONDUSEF. Dentro de los servicios que puedes contratar están:

Atención en todos los hospitales nacionales de nivel medio. Por ello, a pesar de que en la cotización no especifica cuáles son los hospitales, sí lo harán al momento en que realices tu contratación, pues depende del lugar donde vivas. Se actualiza anualmente como en todas las aseguradoras.

Planes para mujeres. Incluye el parto natural y cesárea con una suma asegurada de 49 mil 725 pesos en el 2022. Al igual que con las otras compañías, se requiere un periodo de espera de 10 meses completos con la póliza para poder reclamar este beneficio.

Cobertura dental básica. Incluye amalgamas, resinas y extracciones simples.

Recomendaciones para que encuentres el mejor Seguro de Gastos Médicos Mayores

Considera que el contrato de un seguro médico es un compromiso que te acompañará y ayudará a lo largo de tu vida. Además, todas las aseguradoras pueden mejorar, pero te aseguramos que encontrarás la opción ideal para ti. Analiza las coberturas del seguro de gastos médicos mayores que te ofrezcan. Independiente al lugar donde residas, piensa en tu bienestar y contempla lo siguiente:

– Si tienes algún tipo de riesgo o antecedentes familiares de enfermedades

– Factores de riesgo en el lugar donde vives

– Si te encuentras en riesgo de que ocurran accidentes laborales, en viaje o casa

– Tu condición de salud actual, tanto la tuya como la de tu familia.

– Nivel hospitalario que requieres

– Evalúa si cuentas con seguro o si alguien podría asegurarte mediante el seguro social

– Investiga los antecedentes y evaluación de la aseguradora para que encuentres la mejor opción para ti

– Consulta los montos de aseguramiento, deducibles y coaseguros

¿Qué aspectos consideran las aseguradoras para ofrecerte la póliza y el costo?

En conclusión, son varios los indicadores que las compañías tomarán en cuenta para darte un presupuesto y opciones de oferta. Dentro de los aspectos a considerar se encuentran:

• Tu edad. Si deseas contratar un seguro médico, es recomendable que lo hagas antes de los 40 años. A mayor edad, mayor es el costo.
• Género. Hay pólizas específicas para mujeres y suelen ser más costosas debido a que las mujeres están más predispuestas a enfermedades. De igual manera, es más recurrente que la mujer requiera de intervenciones quirúrgicas entre los 25 a 50 años. Aunado a que se le adjudican los gastos de embarazo y parto.
• Salud. La aseguradora evaluará tu estado de salud. Esto se hace con la finalidad de excluir a los que presenten alguna enfermedad que represente un riesgo de gasto médico para la empresa.
• Precio y cobertura. Además del monto que deberás pagar, ésta debe incluir honorarios médicos, gastos por hospitalización, análisis y estudios clínicos, medicamentos, rehabilitación y/o tratamientos.
• Geografía. El seguro es más costoso en las ciudades debido a los riesgos que puede haber, como por ejemplo la delincuencia, mayor probabilidad de accidentes y mayor especialización médica.
• Red cerrada o abierta. Refiere a la red hospitalaria y convenios médicos. Tu póliza puede incluir un alcance menor o mayor en hospitales.

Finalmente, sabemos que elegir la mejor opción puede ser una decisión complica, pero no imposible. Acércate a nosotros y permítenos acompañarte en el proceso.

No olvides proteger tu salud, es importante. En SeguroInteligente.mx te ayudamos a encontrar un plan de asistencia médica con las mejores coberturas ante cualquier enfermedad.