Los términos que utilizan las pólizas de Gastos Médicos Mayores pueden ser un poco abrumadores y difíciles de entender o aplicarlos a la hora de tener una emergencia médica. En este artículo te explicaremos cuáles son las funciones del coaseguro.
Por ello, es importante contar con la información necesaria para saber diferenciar entre deducible y coaseguro. Sí, tienes dudas acerca de cada uno de esos conceptos, nosotros te dejamos los términos y en qué casos se aplican.
¿Qué es el Coaseguro en el Seguro de Gastos Médicos Mayores?
El coaseguro es un porcentaje que debes pagar cuando uses tu Seguro de Gastos Médicos Mayores. Su función es compartir el riesgo con la aseguradora, ¿qué quiere decir? En el momento que tienes tu seguro estás protegido de ciertas situaciones, sin embargo, debes ser saber que compartes ciertos pagos con la aseguradora.
¿Cómo funciona el Coaseguro en Gastos Médicos Mayores?
La función del coaseguro se determina a partir del porcentaje de participación que debe pagar el asegurado en un siniestro luego de haber descontado el deducible. Debes tomar en cuenta que ambas cantidades (coaseguro y deducible de gastos médicos mayores) son pagadas por el usuario.
Sin embargo, la diferencia más notable es que el coaseguro figura de manera porcentual, es decir, si tienes una enfermedad mayor, la participación del mismo se eleva por los gastos que hubo.
En algunos casos, las mejores aseguradoras de gastos médicos mayores tienen beneficios respecto al coaseguro y te dan la opción que si escoges entre los hospitales de menor nivel se reduce. Por otro lado, hay unas que los eliminan en caso de accidentes.
El porcentaje de participación del coaseguro suele ser del 10%, en pocas ocasiones se eleva, aunque puede ser una opción para disminuir el costo de la prima de seguro de gastos médicos. Pero ya es decisión del asegurado y los términos que desea elegir para su póliza.
¿Quién paga el coaseguro?
El pago del coaseguro lo hace el asegurado, cubriéndolo en su totalidad ya sea por atención médica o accidentes que puedan pasar mientras está vigente la póliza de gastos médicos.
Recuerda que este tipo de cláusulas se establecen al momento de adquirir su seguro, un agente le puede explicar cómo funciona y de qué depende el pago que se deba realizar.
Aplicación del Coaseguro en una Intervención Quirúrgica
Por ejemplo, imagina que tienes un seguro de gastos médicos mayores que cubre cirugías con un coaseguro del 20% y una suma asegurada de $1,000,000 de pesos mexicanos. Un día, necesitas someterte a una cirugía de bypass coronario, cuyo costo total de la operación asciende a $800,000; en este caso, tu póliza tiene un deducible de $50,000.
Desglose de costos:
- Deducible: debes pagar el deducible: $50,000.
- Coaseguro: sobre el monto restante, deberás cubrir el 20% del costo, mientras que la aseguradora se hace responsable del 80% restante.
- Coaseguro (20%): $750,000 * 20% = $150,000 MXN.
- Monto cubierto por la aseguradora (80%): $750,000 * 80% = $600,000 MXN.
- Monto restante después del deducible: $800,000 – $50,000 = $750,000 MXN.
Total que debes pagar:
- Deducible: $50,000 MXN.
- Coaseguro: $150,000 MXN.
- Total: $50,000 + $150,000 = $200,000 MXN.
En este ejemplo, al ser un asegurado debes pagar los $200,000 de tu bolsillo y la aseguradora se hace responsable de los $600,000 restantes. Por ello, el coaseguro es el monto que compartes con la aseguradora después de haber cubierto el deducible.
¿Cómo se aplica el Coaseguro?
Es una forma en la que el asegurado y la aseguradora comparten el costo de los servicios médicos. De ese modo, el usuario asume una responsabilidad compartida con la compañía, así como conocer y estar involucrado en cada uno de los gastos que se generen.
Por otro lado, la compañía aseguradora tiene diversos porcentajes en el coaseguro para que el interesado pueda elegir el que más le convenga. Estos pueden ir desde el 10% hasta el 30%.
Por ejemplo, si eliges el 10% del coaseguro, tienes que pagar ese monto de los gastos, una vez descontando el deducible, por lo que la diferencia lo estará pagando la aseguradora.
Tipos de Coaseguro
Hay diferentes tipos de coaseguro, pero solo aplica para empresas que quieren asegurar un bien de elevado costo como empresa. Para personas individuales solo existe un tipo de coaseguro.
En el caso de las empresas, los tipos de coaseguro son los siguientes:
- Coaseguro impuesto: el asegurador solicita que la cobertura de riesgo se comparta con varias compañías.
- Coaseguro interno: la propia aseguradora cubre el 100% del riesgo.
- Coaseguro directo: la cobertura de riesgo se comparte con varias aseguradoras por decisión de la compañía inicial.
De acuerdo a tus necesidades podrás decidir cuál es el mejor a tus exigencias como empresa.
¿Qué es el tope de coaseguro?
Se trata de un concepto dónde se establece el monto máximo que se tendrá que pagar por cada siniestro y es responsabilidad del asegurado pagarlo. Ya que, se delimita al momento de contratar la póliza.
Se debe delimitar el monto que se debe pagar en el coaseguro en caso de padecer una enfermedad o necesite de un tratamiento específico para ciertos padecimientos.
Diferencia entre Deducible y Coaseguro
Para poder entender mejor lo que se menciona con anterioridad, hagamos una comparativa de ambos conceptos para comprender el proceso que lleva cada una.
| Deducible | Coaseguro |
| Monto que el asegurado se compromete a pagar ante la presencia de un accidente, enfermedad o padecimiento. Dicha cantidad deberá ser cubierta cada que el usuario sufra alguna emergencia médica por un nuevo padecimiento o enfermedad. Recuerda que los montos son fijos. | Una forma en la que el asegurado y la aseguradora comparten el costo de los servicios médicos. De ese modo, el usuario asume una responsabilidad compartida con la compañía, así como conocer y estar involucrado en cada uno de los gastos que se generen. Depende del porcentaje que se haya solicitado al contratar la póliza. |
Precio del Seguro de gastos médicos Mayores
Los costos de un Seguro de Gastos Médicos se puede determinan de acuerdo a varios factores. Los cuales pueden ser por parte del asegurado y las coberturas que se van a incluir en su plan de seguro.
Los criterios que pueden influir en el precio pueden darte la pauta de obtener un seguro que te dé un buen costo y la protección que necesitas.
- Edad.
- Género.
- Ocupación.
- Nivel hospitalario.
- Tabulador Médico.
- Coberturas.
- Coberturas adicionales.
- Sumas aseguradas.
- Deducible.
- Coaseguro.
De acuerdo a lo que te presentamos, ya podrás saber que es lo más conveniente para ti y tu familia. Obteniendo el seguro que se adapte a tus necesidades y presupuesto.
¿Cómo leer una póliza de Seguro de Gastos Médicos?
Es importante leer y entender ciertas partes y conceptos que contiene tu póliza de Gastos Médicos Mayores. Para que en caso de siniestro o reclamaciones sepas como proceder y hacer efectivo tu seguro.
Tener el conocimiento necesario te dará las herramientas para trabajar y negociar con el ajustador, para evitar trampas en las interpretaciones de la cobertura. El costo es uno de los principales puntos porque de ahí se determina el límite disponible.
De acuerdo a la CONDUSEF, es necesario conocer ciertos conceptos para contratar un Seguro de Gastos Médicos Mayores y tengas los mejores beneficios estando bien informados.
- Deducible. Es la cantidad de dinero que aportarás cada vez que ocurra un siniestro para que te indemnice la aseguradora.
- Coaseguro. Se refiere al porcentaje que debes pagar del total de los gastos cubiertos por el seguro después del deducible.
- Tabulador de honorarios médicos. Es un listado del costo máximo a pagar por determinado procedimiento médico.
- Red de Hospitales. Son los hospitales con los cuales la aseguradora tiene convenio y a los que puedes acceder.
- Exclusiones. Se refiere a las situaciones en las cuales la aseguradora no se hace responsable de cubrir.
- Preexistencias. Padecimientos que se hayan diagnosticado antes de la contratación del seguro.
- Forma de pago directa, la aseguradora líquida directamente los gastos; reembolso de gastos médicos, el beneficiario paga y después la aseguradora le reembolsa los gastos.
- Periodo de espera. Tiempo que debe transcurrir entre la fecha inicial de la póliza y el momento en el que se cubren los gastos.
Cotiza tu Seguro de Gastos Médicos Mayores
Un comparador de seguro de gastos médicos mayores son una herramienta útil. Los resultados arrojados muestran las opciones que se adecuan a tus necesidades. Por ello, es que a través del formulario sabemos qué es lo que estás buscando para arrojarte las aseguradoras que tienen lo que pides.
¿Cómo elegir un seguro de gastos médicos? Un cotizador de Seguro de Gastos Médicos, te dará los posibles costos de acuerdo a las personas que vas a asegurar, coberturas, servicios y beneficios que les quieras dar.
A través de nuestro sitio web, puedes cotizar el seguro de Gastos Médicos llenando el formulario con los siguientes datos:
- Nombre completo.
- Correo.
- Teléfono.
- Número de empleados a asegurar.
- Código Postal.
