La prima de seguro de auto es el costo que pagas a una compañía de seguros a cambio de la cobertura y protección que te brinda para tu vehículo. La prima se calcula en función de diversos factores, como el perfil del conductor, el vehículo asegurado, la ubicación geográfica, el historial de reclamaciones y otros elementos de riesgo.

En México, desde el 2019 es obligatorio contar con un seguro de auto, ya sea el más básico y cubra las principales necesidades para ti. Los seguros para mujeres son más económicos porque las aseguradoras están reconociendo la labor que hacen las mujeres a la hora de transitar.

¿Qué es una prima del seguro de auto?

La prima de seguros de auto es la cantidad de dinero que paga a una compañía de seguros para asegurar tu vehículo. El precio que paga por el seguro de automóvil se basa en una serie de factores, que incluyen su edad, historial de manejo, la marca y el modelo de su automóvil y el lugar donde vive. Sus primas pueden aumentar o disminuir según los cambios en estos factores.

¿Cómo se calcula la prima neta del seguro de auto?

El cálculo de una prima de seguro de auto implica una evaluación de varios factores que pueden variar según la compañía de seguros. Por ello, te explicamos cómo se calcula la prima:

• Perfil del conductor: edad, género, experiencia de conducción y el historial de accidentes del conductor son puntos clave.
• Datos del vehículo: marca, modelo, año de fabricación, valor y características de seguridad del vehículo se tienen en cuenta. Los autos más nuevos, lujosos o con características de seguridad deficientes pueden dar como resultado primas más altas.
• Cobertura deseada: si optas por una cobertura amplia que incluya daños a terceros, robo, daños por vandalismo y más, es probable que la prima sea más alta en comparación con una cobertura mínima obligatoria.
• Ubicación: lugar donde vives y donde se guarda el vehículo también afectará la prima. Las áreas con altos índices de delitos o accidentes pueden implicar primas más altas.
• Uso del vehículo: si utilizas el automóvil para viajes personales, viajes de negocios o con fines comerciales, esto también puede influir en la prima.
• Historial de reclamaciones: has presentado reclamaciones de seguro en el pasado, especialmente si has sido considerado culpable en accidentes anteriores, es probable que la prima se vea afectada.

Diferencias entre prima neta y prima bruta

¿Qué diferencia esos dos tipos de primas? La prima bruta va añadiendo los gastos de gestión y administración, entre otros, pero no los recargos asociados.

En cambio, la prima neta o total, contempla todos los recargos, gestiones, entre otros, pero ya no paga más de lo debido.

Tipos de primas

Saber qué tipo de primas vas a pagar es importante para que conozcas su función y el papel que funge ante un siniestro o pagar tu póliza.

• Prima pura o de riesgo. Corresponde al importe que la compañía necesita adquirir para asumir las consecuencias ante los riesgos que puedan acontecer.
• Prima de inventario. Se añade un porcentaje a la prima pura ante los gastos de gestión interna y administración.
• Prima total. Suma que debe dar el cliente y se obtiene al sumar a la prima bruta otro tipo de recargos como recargos o impuestos legales que deban tenerse en cuenta en el contrato asegurador.

¿Cómo se cobra la prima neta del seguro de auto?

La prima neta en un seguro de auto se puede cobrar a partir de diversos factores que puedan acontecer en un accidente. A raíz de como haya sido el siniestro, el ajustador que llegue al lugar deberá decirte el valor total del choque.

Posteriormente, en caso de que se haya rebasado el límite que se haya establecido con la aseguradora, deberás pagar un deducible de lo que falta por pagar. Todo ello, depende de la póliza y coberturas previamente contratadas.

Función de la prima neta del seguro de auto

La prima del seguro de auto tiene la función de ayudarte ante ciertos tipos de siniestros, por ello, te mostramos en qué consiste cada una y cuál la función que tienen.

1. Prima única. Afrontas aquellos pagos únicos que se puedan pasar mientras siga vigente tu seguro de auto.
2. Prima periódica. Se paga en distintos plazos, sueles pagarla durante la duración del seguro.
3. Prima fraccionada. Una prima anual que será pagada a través de pagos periodos reducidos, es importante que contemples que ante caso de un siniestro, la compañía podrá pedirte como asegurado el resto de las primas no pagadas.
4. Prima fraccionaria. Se paga a través de periodos anuales.

¿Por qué incrementan las primas de seguros de autos?

Las primas de seguros de autos pueden incrementar por varias razones, entre las que se incluyen:

Historial de reclamaciones: Si has presentado múltiples reclamaciones en el pasado, especialmente si has sido considerado culpable en accidentes anteriores. Es posible que la compañía de seguros considere que tienes un mayor riesgo y aumente tu prima para compensar ese riesgo adicional.

Cambios en el perfil del conductor: Si hay cambios en tu perfil de conductor, como un conductor joven que se convierte en conductor principal, un historial de conducción sin experiencia o la adición de un conductor con un historial de accidentes o infracciones. La compañía de seguros puede aumentar la prima debido al mayor riesgo percibido.

Cambios en el vehículo: Si realizas modificaciones en tu vehículo que aumentan su valor o rendimiento, es posible que la prima aumente. Del mismo modo, si compras un vehículo nuevo o más costoso, la compañía de seguros puede ajustar la prima para reflejar el mayor costo de reparación o reemplazo en caso de pérdida.

Factores externos: Los factores externos, como el aumento generalizado de accidentes o el aumento del costo de los servicios médicos y de reparación de automóviles, pueden afectar las primas de seguros de autos en general. Si la compañía de seguros experimenta mayores costos debido a estos factores, es posible que aumenten las primas para mantenerse solventes.

Inflación: La inflación generalizada puede afectar el costo de los servicios y bienes, incluidos los servicios de seguros. Los aumentos en el costo de vida pueden llevar a que las primas se ajusten para reflejar los mayores costos asociados con la prestación de servicios de seguros.

Contrata Seguros de autos

Es importante tener en cuenta que los incrementos en las primas pueden variar según la compañía de seguros y las regulaciones locales. Siempre es recomendable revisar los términos y condiciones de tu póliza y comunicarte con tu compañía de seguros para obtener información precisa sobre los factores que pueden afectar el costo de tu prima.

¿Cómo obtener tu seguro de coche? Es muy sencillo, solo debes ingresar tus datos en el formulario y en pocos minutos un agente se pondrá en contacto para explicarte a detalle cómo funcionaría tu póliza.

Tener tu seguro jamás había sido tan sencillo. En SeguroInteligente.mx, te daremos la protección que se adecue a tus necesidades y presupuesto.