Cuando una empresa evalúa contratar un Seguro de Gastos Médicos Mayores, una de las preguntas más frecuentes es conocer la diferencia entre un seguro individual y un seguro grupo.

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Aunque ambos productos tienen como finalidad proteger la salud, su impacto financiero, fiscal, operativo y estratégico es completamente distinto.

Entender estas diferencias permite tomar decisiones más inteligentes, no solo desde el bienestar del colaborador, sino desde la rentabilidad y estabilidad del negocio.

¿Qué es un Seguro de Gastos Médicos Mayores Individual?

El Seguro de Gastos Médicos Mayores individual es una póliza contratada por una persona de manera independiente para cubrir gastos derivados de hospitalización, cirugías, tratamientos médicos y atención especializada de alto costo.

Este tipo de seguro está diseñado para necesidades personales o familiares, y su estructura no está pensada para esquemas corporativos ni para beneficios colectivos dentro de una empresa.

¿Cómo funciona un seguro individual?

El asegurado contrata la póliza a título personal
La cobertura se define según su perfil de riesgo
El costo aumenta conforme avanza la edad
Las condiciones médicas influyen directamente en el precio y las exclusiones

Desde una perspectiva empresarial, el seguro individual no ofrece ventajas operativas ni fiscales, ya que no se considera una prestación ni una herramienta de retención de talento.

¿Qué es un Seguro de Gastos Médicos Mayores Grupo?

El Seguro de Gastos Médicos Mayores colectivo es una póliza contratada por una empresa para proteger a un grupo de colaboradores bajo un mismo contrato, generalmente como parte del paquete de prestaciones laborales.

A diferencia del seguro individual, este esquema está diseñado para optimizar costos, simplificar la administración y fortalecer la operación del negocio.

¿Cómo funciona un seguro colectivo?

La empresa contrata la póliza a su nombre
Se aseguran grupos de colaboradores
El riesgo se distribuye entre todos los integrantes
Se obtienen condiciones preferenciales por volumen

Para PYMES y empresas en crecimiento, este tipo de seguro representa una herramienta estratégica, no solo un beneficio adicional.

Diferencia entre Seguro Individual y Seguro Grupo

Característica	Seguro Individual	Seguro Grupo
Tipo de contratación	Personal	Empresarial
Costo por asegurado	Alto	Más bajo
Evaluación médica	Individual y detallada	Flexible
Preexistencias	Pueden excluirse	Menor impacto
Deducción fiscal	No aplica	Aplica
Enfoque	Protección personal	Estrategia empresarial

Esta diferencia es clave para entender por qué el seguro colectivo se ha convertido en una de las prestaciones más valoradas dentro del mercado laboral.

¿Cuál conviene más a una empresa?

Para una empresa, el Seguro de Gastos Médicos Mayores colectivo ofrece beneficios que van mucho más allá de la atención médica.

Implementar este tipo de póliza permite:

Reducir el ausentismo laboral por problemas de salud
Incrementar la productividad del equipo
Mejorar la percepción del empleador
Fortalecer la marca empleadora
Retener talento clave
Contar con una mejor planeación financiera

El seguro individual, aunque es útil a nivel personal, no genera impacto positivo en la operación ni en la cultura organizacional.

Diferencias fiscales entre seguro individual y grupo

Aspecto fiscal	Seguro Individual	Seguro grupo
Deducible para la empresa	No	Sí
Registro contable	No aplica	Prestación laboral
Planeación fiscal	Sin impacto	Optimizable

Para PYMES y empresas en crecimiento, este punto suele ser determinante, ya que permite ofrecer un beneficio atractivo sin incrementar significativamente la carga fiscal.

Impacto del seguro colectivo en talento y productividad

El Seguro de Gastos Médicos Mayores grupo es una de las prestaciones más valoradas por los colaboradores, incluso por encima de bonos o incentivos económicos temporales.

Contar con este beneficio:

Reduce la rotación de personal
Disminuye el estrés financiero de los colaboradores
Mejora el compromiso y la lealtad
Genera mayor estabilidad en los equipos
Fortalece la cultura organizacional

A nivel empresarial, esto se traduce en menores costos de reemplazo, menos interrupciones operativas y mayor continuidad del negocio.

¿El seguro grupo sustituye al seguro individual?

No, en muchas organizaciones se combinan ambos esquemas:

Seguro colectivo para colaboradores
Seguro individual o con suma asegurada mayor para puestos directivos o estratégicos

Sin embargo, desde una perspectiva empresarial, el seguro grupo es la base del esquema de protección, ya que cubre al activo más importante de la empresa: su gente.

Desde una perspectiva empresarial, el Seguro de Gastos Médicos Mayores Grupo es una herramienta estratégica.