Si tienes un seguro de gastos médicos mayores (GMM) como prestación laboral y estás por renunciar o cambiar de empleo, puedes tener la opción de continuar con tu protección mediante una póliza individual.

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Este proceso se conoce como derecho de conversión o conversión a póliza individual y permite bajo ciertas condiciones, conservar beneficios relacionados con la antigüedad que acumulaste mientras estabas asegurado por la empresa.

Lo más importante es revisar tu póliza y realizar el trámite dentro del plazo establecido por la aseguradora que en muchos casos es de 30 días naturales después de la baja.

¿Se puede pasar una póliza colectiva a individual?

Sí, pero depende de las condiciones de la póliza colectiva. Algunas aseguradoras incluyen un beneficio que permite al trabajador contratar una póliza individual al dejar de pertenecer a la empresa.

La nueva póliza no necesariamente tendrá exactamente las mismas condiciones que la colectiva. Pueden cambiar aspectos como costo de la prima, suma asegurada, deducible, coaseguro, coberturas, exclusiones y nivel hospitalario.

¿Qué es el derecho de conversión en GMM?

El derecho de conversión es una cláusula o beneficio de algunas pólizas colectivas que permite al asegurado solicitar una póliza individual cuando deja de formar parte de la colectividad.

Una de sus principales ventajas es que puede permitir el reconocimiento de la antigüedad acumulada durante la vigencia del seguro.

Esto es importante porque los seguros de gastos médicos pueden establecer periodos de espera para determinadas coberturas. Además, el historial médico generado durante la vigencia de la póliza puede ser relevante para la continuidad de la protección.

No todas las pólizas colectivas cuentan con este beneficio, por lo que debes verificarlo directamente en las condiciones de tu seguro.

¿Cuánto tiempo tengo para hacer la conversión?

En muchos casos, el plazo es de 30 días naturales posteriores a la baja de la póliza colectiva.

Por ejemplo, si tu cobertura termina el 1 de julio, debes iniciar el trámite dentro del plazo que establezca tu aseguradora para evitar perder el derecho de conversión.

No es recomendable esperar hasta el último momento. Solicita información a Recursos Humanos, a la aseguradora o a tu agente de seguros antes de que termine tu relación laboral.

¿Qué beneficios puedo conservar al pasar de colectivo a individual?

Antigüedad.
Periodos de espera.
Historial médico.
Enfermedades preexistentes.
Suma asegurada.
Dependientes.

Puedes conservar estos beneficios dependiendo de las condiciones específicas de la póliza y de la aseguradora.

¿Puedo conservar el seguro de mis familiares?

En algunos casos sí. En caso que la póliza colectiva también protegía a tu cónyuge o hijos, pueden existir alternativas para mantener su cobertura mediante la conversión.

La aseguradora puede solicitar documentos que acrediten la relación, como actas de matrimonio o nacimiento.

Consulta antes de realizar el trámite quiénes pueden continuar asegurados y bajo qué condiciones.

¿Cómo cambiar una póliza colectiva a individual?

Revisa tu póliza colectiva. Busca si incluye derecho de conversión, conversión a individual o algún beneficio de continuidad.
Confirma la fecha de baja. Conoce exactamente cuándo termina tu cobertura empresarial.
Verifica el plazo. Pregunta cuánto tiempo tienes para solicitar la conversión. En muchos casos son 30 días naturales.
Solicita la cotización individual. Conoce el precio y las condiciones de la nueva póliza.
Compara las condiciones. Revisa suma asegurada, deducible, coaseguro, cobertura hospitalaria, exclusiones y reconocimiento de antigüedad.
Realiza el trámite. Entrega la documentación solicitada dentro del plazo establecido.
Confirma tu nueva póliza. Verifica que la póliza individual haya sido emitida y conoce su fecha de inicio.

¿Qué pasa si mi póliza no tiene derecho de conversión?

Si tu seguro colectivo no contempla este beneficio, puedes buscar otras opciones para contratar una póliza individual.

También puedes preguntar si existe la posibilidad de reconocer la antigüedad al contratar con otra aseguradora. Sin embargo, esto no significa que conservarás automáticamente todas las condiciones de tu seguro anterior y puede existir un proceso de suscripción.

Por eso, es mejor analizar las alternativas antes de perder la cobertura empresarial.

Si tienes un seguro de gastos médicos mayores por parte de tu empresa, no esperes a perder la cobertura para investigar tus opciones. Revisa si tu póliza incluye derecho de conversión y cuál es el plazo para solicitarlo.

En muchos casos, realizar el trámite oportunamente puede ayudarte a conservar la antigüedad y otros beneficios relacionados con tu historial en el seguro. Si necesitas asesoría sobre tu póliza, te ayudamos a resolver las dudas que tengas para que puedas obtener la protección que necesitas.

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