Un seguro de vida para familiares es una herramienta que te da tranquilidad y un respaldo económico a tu familia en casos de imprevisto. Ya que, en caso de fallecimiento, enfermedad o invalidez, puedes hacer uso de él.

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Los ahorros con este seguro pueden ser mensuales, trimestrales, semestrales o anuales con un plazo de tiempo determinado, en el que al finalizar podrás recibir el dinero.

¿Qué es el Seguro de Vida para Familiares?

El Seguro de Vida Familiar es un tipo de seguro diseñado para brindarte una cobertura financiera a toda la familia en caso de fallecimiento de algún integrante de la familia. Además, ofrece diferentes coberturas y beneficios de acuerdo a la póliza y aseguradora con la que se haga el convenio.

Es un producto financiero que te ayuda a garantizar la estabilidad económica de los beneficiarios. Se adquiere a través de una aseguradora y se elige en función de tus necesidades y objetivos que se quieren cubrir.

Las aseguradoras pueden ofrecerte diversos planes que se acomodan a lo que quieres asegurar. Los tipos de seguro de vida que hay son:

Planes de protección.
Planes de protección y ahorro.
Planes de protección con retorno de inversión.
Planes de ahorro para la educación.
Planes funerarios.
Planes para el retiro con beneficio fiscal.

¿Cómo funciona el Seguro de Vida Familiar?

En el momento que contrates tu seguro de vida, tendrás una póliza dónde se desglosa la información más importante de primas, coberturas, benéficos, servicios y términos y condiciones.

El contrato que estableces con la aseguradora es para tener un convenio mutuo, es crucial que conozcas los puntos claves que describen la póliza del seguro de vida.

Asegurador: la compañía de seguros con la que firmas el acuerdo.
Siniestros: los eventos imprevistos por los que puedes hacer válido el seguro, es decir, por los que puedes reclamar el pago.
Asegurado: la persona que protegida por las coberturas del seguro.
Beneficiarios: la o las personas que designa el asegurado como receptoras del pago en caso de fallecimiento. No tienen que tener un vínculo familiar o consanguíneo contigo, tú puedes elegir como beneficiario a quien tú quieras.
Prima: el dinero que paga periódicamente el contratante del seguro a la compañía a cambio de obtener la protección del seguro de vida para él o alguien más.
Suma asegurada: el dinero que recibe el asegurado o sus beneficiarios cuando ocurre uno de los eventos imprevistos contemplados en la cobertura.

¿Qué cubre el Seguro de Vida Familiar?

Las principales coberturas de un Seguro de Vida Familiar pueden ser las siguientes:

Fallecimiento: Esta es la cobertura principal de un seguro de vida. En caso de que el asegurado fallezca durante el período de vigencia de la póliza, la compañía aseguradora paga una suma asegurada a los beneficiarios designados.
Invalidez total y permanente: En algunos casos, el seguro de vida también puede proporcionar cobertura en caso de que el asegurado sufra una invalidez total y permanente que le impida trabajar o realizar ciertas actividades. En este caso, se paga una suma asegurada al asegurado.
Enfermedades graves o terminales: Algunas pólizas de seguro de vida ofrecen una cobertura adicional que proporciona una suma asegurada en caso de que el asegurado sea diagnosticado con una enfermedad grave o terminal, como cáncer, infarto de miocardio, accidente cerebrovascular, entre otras.
Gastos funerarios: Esta cobertura ayuda a cubrir los gastos asociados con el funeral del asegurado, lo que puede aliviar la carga financiera para la familia en un momento difícil.
Accidentes: Algunos seguros de vida incluyen cobertura adicional en caso de fallecimiento o lesiones graves debido a un accidente.
Gastos médicos: En algunos casos, el seguro de vida puede proporcionar un adelanto de la suma asegurada para cubrir gastos médicos en caso de una enfermedad grave o accidente antes del fallecimiento del asegurado.
Muerte accidental: Esta cobertura adicional suele ofrecer una suma asegurada mayor en caso de que el asegurado fallezca debido a un accidente.
Renta temporal: Algunas pólizas permiten que los beneficiarios reciban pagos mensuales o anuales en lugar de una suma única.

¿Cuál es el costo del Seguro de Vida Familiar?

El costo de un seguro de vida se deriva de acuerdo a ciertos factores que la aseguradora debe evaluar para saber qué tipo de seguro quieres, pagos, plazos y objetivos.

En promedio, los costos en México para una suma asegurada de $500,000 y $1,000,000:

Edad del titular	Costo mensual aprox. (SA $500,000)	Costo mensual aprox. (SA $1,000,000)
25 años	$150 – $250	$250 – $380
30 años	$180 – $300	$300 – $450
35 años	$220 – $350	$350 – $520
40 años	$300 – $450	$450 – $700
45 años	$420 – $650	$700 – $1,100
50 años	$580 – $900	$1,100 – $1,700

Los costos pueden aumentar si agregas coberturas adicionales como enfermedades graves, anticipos, accidentes o beneficios funerarios.

Las compañías de seguros que ofrecen el servicio del seguro de vida, toman en cuenta:

Suma asegurada. Se trata del dinero que quieres asegurar para ti y tus seres queridos. Por lo tanto, debes tomar en cuenta que entre mayor sea la suma asegurada, aumentan las cuotas mensuales.
Edad del asegurado. Entre más joven seas, menores será el costo, ya que, entre más cerca estés de la edad del retiro, aumenta el precio porque es de riesgo alto.
Tipo de seguro. Depende del seguro de vida que quieras contratar, puede varear el costo, porque no todos cuentan con los mismos beneficios y propósitos.
Salud. Algunas aseguradoras toman en cuenta las enfermedades preexistentes, por ello te pueden solicitar un examen médico. Es muy importante que tomes en cuenta varios factores de salud que pueden afectar el costo.
Hábitos. En caso como ser fumador, no llevar una buena alimentación o realizar deportes de alto riesgo afectan en el valor que te darán.
Coberturas y beneficios adicionales. Dependiendo del tipo de seguro que vayas a contratar se derivan beneficios adicionales que quieras agregar, ya sea para situaciones actuales o futuras.

Beneficios al contratar un Seguro de Vida Familiar

Obtén la atención que mereces tú y tu familia en momentos tan vulnerables.

Recibes dinero inmediato en caso del fallecimiento del titular.
Protección para los estudios de tus hijos.
Cubre tus deudas como hipoteca, auto o tarjetas.
Puedes incluir a tu pareja, hijos y dependientes.
Anticipos por enfermedad grave (cáncer, infarto, embolia, etc.).
Protección ante invalidez total o permanente.
Gastos funerarios cubiertos.
Tienes la oportunidad de ahorro a largo plazo (educación o retiro).
Pagos flexibles en mensualidades, trimestrales o anuales.

¿Cuál es el mejor Seguro para toda la familia?

Sabemos que puede ser complicado encontrar un buen seguro de vida. Por lo tanto, mediante las instituciones que regulan los productos de diversas empresas puedes conocer opciones evaluadas con mejor desempeño.

De acuerdo a la Condusef, las mejores aseguradoras en el ramo asegurador de Vida son:

Institución	Primera calificación	Segunda calificación	% de participación en el mercado
Allianz México	8.2	10	3.9
AXA Seguros	7.8	10	2.0
GNP Seguros	7.7	10	12.2
Seguro Inbursa	7.4	10	1.8
Seguro Banorte	5.1	10	2.6
Seguros Monterrey New	7.6	9.0	10.6
Seguro BBVA	5.5	6.5	21.0
Seguros Atlas	3.5	6.5	0.5
Metlife México	4.3	5.7	16.7

*La participación se tomó considerando el Ramo de Vida Total de la CNSF.

¿Qué aseguradoras ofrecen el Seguro de Vida para familias?

A continuación, te mostramos cuáles son las aseguradoras en México que destacan por brindar solidez en la aseguranza:

Aseguradora	Tipo de planes familiares	Ventaja principal
GNP Seguros	Protección + ahorro	Flexibilidad en coberturas y sumas aseguradas
AXA Seguros	Vida individual y familiar	Buen servicio y opciones de anticipos
Seguros Monterrey New York Life	Vida tradicional y Vida con ahorro	Especialista en vida con altos niveles de pago
MetLife México	Vida, vida con enfermedades graves	Amplia cobertura de enfermedades graves

¿Cuál es el Seguro de vida para jefas de familia?

Se trata de un programa de Seguro de Vida para las jefas de familia, su principal objetivo es apoyar a las madres entre 12 a 68 años de edad accedan al seguro social.

Es decir, se trata de un apoyo que se encuentra vigente en diversos Estados de la República Mexicana, con el fin de ayudar a diversas comunidades a recibir la mejor atención en cuestiones de salud y cubrir gastos funerarios. Para mayor información, debes acceder al portal: Secretaría de Bienestar

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