Los ahorros con este seguro pueden ser mensuales, trimestrales, semestrales o anuales con un plazo de tiempo determinado, en el que al finalizar podrás recibir el dinero.

Índice de contenidos

Se trata de un ahorro a largo plazo para que tu dinero vaya creciendo en caso de retiro, vejez u otra circunstancia por la que quieras usarlo, como educación, fallecimiento o emprendimiento.

Es un producto financiero que garantiza la estabilidad económica del beneficiario en caso de fallecimiento. El Seguro de Vida adquiere con una compañía aseguradora y se elige en función de las necesidades y objetivos que tenga el asegurado.

¿Qué es un seguro de vida?

Es un producto financiero que garantiza la estabilidad económica del beneficiario en caso de fallecimiento. Este se adquiere con una compañía aseguradora y se elige en función de las necesidades y objetivos que tenga el asegurado.

Cuando contratas el mejor seguro de vida, se compone de ciertos elementos importantes que debes conocer:

Asegurador: la compañía de seguros con la que firmas el acuerdo.
Siniestros: los eventos imprevistos por los que puedes hacer válido el seguro, es decir, por los que puedes reclamar el pago.
Asegurado: la persona que protegida por las coberturas del seguro de vida.
Beneficiarios: la o las personas que designa el asegurado como receptoras del pago en caso de fallecimiento. No tienen que tener un vínculo familiar o consanguíneo contigo, tú puedes elegir como beneficiario a quien tú quieras.
Prima del seguro de vida: el dinero que paga periódicamente el contratante del seguro a la compañía a cambio de obtener la protección del seguro de vida para él o alguien más.
Suma asegurada: el dinero que recibe el asegurado o sus beneficiarios cuando ocurre uno de los eventos imprevistos contemplados en la cobertura.

¿Qué es la Invalidez del seguro de vida?

Se trata de un seguro que se les otorga a aquellas personas que a acusa de un accidente, padecimiento o enfermedad no puede realizar sus actividades diarias, pero si actividades laborales. Sin embargo, a la hora de contratar un seguro de vida es importante que puedas solicitar una cobertura que te proteja en casos de incapacidad permanente.

Su principal objetivo es protegerte a ti como a tu familia con recursos económicos que ayuden a pasar de la mejor manera los posibles inconvenientes que sucedan fuera del ámbito laboral.

El ramo de Invalidez protege al asegurado de la contingencia de quedar imposibilitado para procurarse, mediante un trabajo igual, una remuneración de la percibida por el seguro, para ayudarte ante los posibles inconvenientes que puedas tener.

El ramo de Vida cubre la contingencia del fallecimiento del asegurado o del pensionado de invalidez, otorgando a sus beneficiarios pensiones de viudez, orfandad y ascendencia.

Tipos de invalidez en el seguro de vida

Dependiendo de la póliza y gravedad de la incapacidad, las aseguradoras puedes tener diferentes tipos de invalidez:

Invalidez total y permanente. Ocurre cuando el asegurado pierde la capacidad de trabajar o generar ingresos debido a un accidente o enfermedad grave. En estos casos, el asegurado no puede desempeñar ninguna actividad laboral similar a la que realizaba antes. Al determinar este tipo de invalidez pagas el 100 % de la suma asegurada establecida en la póliza.
Invalidez parcial. El asegurado pierde de manera permanente algunas capacidades físicas o funcionales, pero puede realizar ciertas actividades laborales. La aseguradora puede pagar un porcentaje de la suma asegurada, dependiendo del grado de incapacidad que determine el dictamen médico.
Invalidez por enfermedad. Este tipo de invalidez ocurre cuando una enfermedad grave o crónica impide al asegurado seguir trabajando. Muchas pólizas de seguro de vida incluyen esta cobertura como parte de la protección financiera del asegurado.
Invalidez por accidente. Sucede cuando una persona sufre lesiones graves que limitan de forma permanente su capacidad para trabajar o realizar actividades cotidianas.

¿Cuándo paga el seguro de vida por invalidez?

Para que la aseguradora realice el pago, debes cumplir con los siguientes requisitos:

Diagnóstico médico oficial: un especialista debe confirmar la invalidez mediante estudios y evaluaciones médicas.
Grado de incapacidad mayor al 50 %: muchas aseguradoras consideran invalidez cuando la pérdida de capacidad laboral supera cierto porcentaje.
Dictamen médico del IMSS o de la aseguradora: en algunos casos se requiere un dictamen de instituciones como el IMSS o una evaluación realizada por médicos designados por la compañía de seguros.

El seguro de vida con cobertura por invalidez se activa cuando se cumplen en ciertos requisitos establecidos en la póliza. Ya que se confirme la invalidez permanente, el asegurado puede iniciar el proceso para solicitar la indemnización correspondiente.

¿Cuánto paga un seguro de vida por invalidez?

El monto que te pagan por el seguro de vida por invalidez depende de la suma aseguradora contratada y del tipo de incapacidad que tenga el asegurado.

En muchos casos, la aseguradora puede pagar:

100 % de la suma asegurada cuando se trata de invalidez total y permanente.
Un porcentaje de la suma asegurada cuando la invalidez es parcial o el grado de incapacidad es menor.

Por ejemplo:

Suma asegurada	Tipo de invalidez	Pago aproximado
$1,000,000	Invalidez total permanente	$1,000,000
$1,000,000	Invalidez parcial (50 %)	$500,000

Esto permite que el asegurado cuente con recursos económicos para cubrir gastos médicos, manutención familiar o adaptación a su nueva condición de vida.

Para que puedas entender mejor cómo funciona la cobertura, veámoslo en el siguiente ejercicio:

Contratas un seguro de vida con una suma asegurada de $800,000 pesos. Años después sufres un accidente que le provoca invalidez total y permanente, lo que te impide continuar trabajando.

Después de presentar el dictamen médico y la documentación requerida, la aseguradora determina que la invalidez cumple con las condiciones de la póliza.

Como resultado, la compañía paga $800,000 pesos al asegurado, permitiéndole contar con apoyo económico para afrontar su nueva situación.

Enfermedades que pueden generar invalidez

Algunas de las enfermedades que pueden generar invalidez incluyen:

Infartos o enfermedades cardíacas graves.
Accidentes cerebrovasculares (derrames cerebrales).
Amputaciones.
Parálisis parcial o total.
Ceguera permanente.
Lesiones neurológicas severas.

Es importante revisar las condiciones de cada póliza, ya que cada aseguradora define las enfermedades o padecimientos cubiertos.

Exclusiones del seguro de vida por invalidez

Las exclusiones del seguro de vida más comunes del seguro de vida son:

Lesiones autoinfligidas o intentos de suicidio.
Accidentes ocurridos bajo los efectos del alcohol o drogas.
Participación en actividades peligrosas o deportes extremos sin cobertura adicional.
Actos delictivos cometidos por el asegurado.

Por esta razón, antes de contratar un seguro es recomendable leer cuidadosamente las condiciones generales de la póliza para conocer las limitaciones y alcances de la cobertura.