¿Cómo usar la Calculadora del Seguro de Vida?

Los ahorros con este seguro pueden ser mensuales, trimestrales, semestrales o anuales con un plazo de tiempo determinado, en el que al finalizar podrás recibir el dinero. Para estimar tus ahorros, puedes utilizar una calculadora del seguro de vida.

Un Seguro de Vida está diseñado para dar tranquilidad y ofrecer un respaldo económico a tu familia en caso de imprevistos. Los familiares pueden tardar varios años en recuperar su estabilidad financiera tras el fallecimiento del principal proveedor.

¿Quieres calcular un seguro de vida? Nosotros te explicamos cómo hacerlo, dónde y sitios oficiales confiables para que obtengas el mejor precio con las coberturas que necesitas.

¿Qué es un seguro de vida?

Es un producto financiero que garantiza la estabilidad económica del beneficiario en caso de fallecimiento. Este se adquiere con una compañía aseguradora y se elige en función de las necesidades y objetivos que tenga el asegurado.

Cuando contratas un seguro de vida, tienes la posibilidad de poder reclamar a la aseguradora una semana de dinero en caso de que ocurra lo siguiente:

• Invalidez: cuando la persona asegurada sufre un accidente incapacitante que le impide laborar permanentemente.
• Muerte: cuando la persona asegurada fallece antes del vencimiento del plazo del seguro.
• Supervivencia: cuando la persona asegurada alcanza el vencimiento del plazo del seguro.

¿Cómo funciona el seguro de vida?

En el momento que contrates tu seguro de vida, tendrás una póliza dónde se desglosa la información más importante de primas del seguro de vida, coberturas, benéficos, servicios y términos y condiciones.  

El contrato que estableces con la aseguradora es para tener un convenio mutuo, es fundamental que conozcas los puntos claves que describen la póliza del seguro de vida.

• Asegurador: la compañía de seguros con la que firmas el acuerdo.
• Siniestros: los eventos imprevistos por los que puedes hacer válido el seguro, es decir, por los que puedes reclamar el pago.
• Asegurado: la persona que protegida por las coberturas del seguro de vida.
• Beneficiarios: la o las personas que designa el asegurado como receptoras del pago en caso de fallecimiento. No tienen que tener un vínculo familiar o consanguíneo contigo, tú puedes elegir como beneficiario a quien tú quieras.
• Prima: el dinero que paga periódicamente el contratante del seguro a la compañía a cambio de obtener la protección del seguro de vida para él o alguien más.
• Suma asegurada: el dinero que recibe el asegurado o sus beneficiarios cuando ocurre uno de los eventos imprevistos contemplados en la cobertura.

¿Cómo funciona la calculadora del seguro de vida?

Puedes calcular el monto que quieres destinar al pago del seguro de vida. Pero antes de hacerlo, es importante determinar la finalidad del seguro de vida, ya que, de ahí parte de la información que se debe tomar en cuenta para hacer el cálculo.

Una forma de calcular cuál debe ser el capital asegurado de nuestro seguro de vida es multiplicar por cinco nuestro salario neto anual y sumarle el importe de las deudas pendientes.

Tipos de calculadoras del Seguro de Vida en México

Puedes encontrar diferentes opciones para calcular el mejor seguro de vida en línea, ya que, cada una tiene características particulares que conviene conocer antes de usarlas:

Cotizador oficial

Instituciones públicas como la CONDUSEF ofrecen calculadoras o simuladores financieros que te permiten tener una idea del costo del seguro de vida.

• Ventajas: Son imparciales y educativas.
• Desventajas: No te dan una cotización real con aseguradoras, solo cifras de referencia.

Calculadoras de aseguradoras privadas

Las mejores seguradoras del seguro de vida como AXA, GNP, MetLife o Seguros Monterrey cuentan con su propia calculadora en línea.

• Ventajas: Obtienes un precio real y actualizado según tu edad, género, hábitos y coberturas.
• Desventajas: Solo muestran las opciones de la aseguradora donde cotizas, lo que limita tu comparación.

Calculadoras de comparadores de seguros

Al cotizar seguros en SeguroInteligente.mx podrás ver diferentes opciones con aseguradoras al mismo tiempo.

• Ahorras tiempo y encuentras diferentes precios y coberturas en un solo lugar.
• Ingresa tus datos de contacto para recibir asesoría de agentes certificados.

Si quieres ver más opciones, debes usar un comparador para que tengas una visión más amplia del mercado sin tener que cotizar por aseguradora.

¿Cómo se calcula el seguro de invalidez y vida?

En el IMSS e ISSSTE el porcentaje para el cálculo de pensión que otorgan es del 35%. Pero ¿En el caso de los seguros de vida? Una forma de calcular cuál debe ser el capital asegurado de nuestro seguro de vida es multiplicar por cinco nuestro salario neto anual y sumarle el importe de las deudas pendientes.

Para ello, es muy importante que con la asesoría de un agente de seguros puedas tener el cálculo preciso del monto que vas a recibir y destinar para los servicios y beneficios que puedes obtener.

Paso a paso del cálculo de seguro de vida

En el siguiente ejemplo verás cómo funciona la calculadora del seguro de vida:

Paso 1. Ingresar los datos en la calculadora

• Edad: 30 años
• Género: masculino
• Hábitos: no fumador
• Suma asegurada: $1,000,000
• Tipo de pago: mensual

Paso 2. La calculadora analiza el riesgo

El sistema toma en cuenta factores como: edad, género, historial médico y hábitos. En este caso, al ser joven y no fumador, el riesgo es bajo, por lo que la prima es más económica.

Paso 3. Resultado de la cotización (estimado)

• Prima mensual aproximada: $350 – $500
• Prima anual aproximada: $4,200 – $6,000
• Beneficiarios recibirían: $1,000,000 en caso de fallecimiento.

Paso 4. Ajustes adicionales

Si el usuario decide agregar coberturas como invalidez del seguro de vida, gastos funerarios o enfermedades graves, el costo puede aumentar entre un 15% y 30%.

Calculadora del seguro de vida

Para calcular un seguro de vida en línea, es muy sencillo, solo debes ingresar en el formulario, la siguiente información:

1. Nombre completo.
2. Número telefónico.
3. Correo electrónico.
4. Género.
5. Edad.
6. En caso de que seas fumador, es muy importante que lo pongas.

Ya que hayas colocado los datos solicitados por el cotizador, te arrojará las opciones disponibles. Recuerda que es fundamental que tomes en cuenta cuáles son las coberturas y beneficios del seguro de vida que quieres tener en tu póliza.

También, puedes elegir los plazos, pago de la suma asegurada, tipo de moneda para la suma asegurada y tendrás la posibilidad de diseñar tu póliza para protección, retiro, salud y seguro de vida con ahorro.

¿Cuánto cuesta un seguro de vida?

El costo de un seguro de vida se deriva de acuerdo a ciertos parámetros que la aseguradora debe medir para saber qué tipo de seguro quieres, pagos, plazos y objetivos del mismo a largo plazo.

La mayoría de las instituciones que ofrecen el servicio del seguro de vida, toman en cuenta:

• Suma asegurada. Se trata del dinero que quieres asegurar para ti y tus seres queridos. Por lo tanto, debes tomar en cuenta que entre mayor sea la suma asegurada, aumentan las cuotas mensuales. 
• Edad del asegurado. Entre más joven será menor el costo, ya que, entre más cerca estés de la edad del retiro, aumenta el precio porque es de riesgo alto.
• Tipo de seguro. Depende del seguro de vida que quieras contratar, puede varear el costo, porque no todos cuentan con los mismos beneficios y propósitos.
• Salud. Algunas aseguradoras toman en cuenta las enfermedades preexistentes, por ello te pueden solicitar un examen médico. Es muy importante que tomes en cuenta varios factores de salud que pueden afectar el costo.
• Hábitos. En caso como ser fumador, no llevar una buena alimentación o realizar deportes de alto riesgo afectan en el valor que te darán.
• Coberturas y beneficios adicionales. Dependiendo del tipo de seguro que vayas a contratar se derivan beneficios adicionales que quieras agregar, ya sea para situaciones actuales o futuras.

Beneficios del seguro de vida

Obtén la atención que mereces tú y tu familia en momentos tan vulnerables.

• Médico 24 horas.
• Se adaptan a tus necesidades.
• Seguridad económica para tu familia.
• Protección en caso de invalidez o enfermedad.
• Anticipo por fallecimiento.
• Cobertura funeraria del seguro de vida.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre calculadora, cotizador y comparador de seguros?

• Calculadora: te da un estimado con base en tus datos.
• Cotizador: genera un precio real con la aseguradora.
• Comparador: te muestra precios de varias aseguradoras en un solo lugar.

¿Las calculadoras de seguro de vida son confiables?

Sí, pero los resultados son aproximados. Para tener el precio real y contratar, lo mejor es usar un comparador de seguros.

¿Puedo deducir impuestos con un seguro de vida en México?

Sí, siempre que sea un seguro de vida de ahorro o retiro, las aportaciones pueden ser deducibles en tu declaración anual.

En SeguroInteligente.mx te ayudamos a cotizar un seguro de vida en México y comparar de forma fácil. En nuestro comparador de Seguro de Vida busca y rastrea entre las mayores aseguradoras de México, para que elijas el plan que más te convenga.

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