El Seguro de Vida se trata de un ahorro a largo plazo para que tu dinero vaya creciendo en caso de retiro, vejez u otra circunstancia por la que quieras usarlo, como educación, fallecimiento o emprendimiento.

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Aquí te explicaremos cuáles son los principales beneficios del seguro de vida y cómo puedes aprovecharlo. Ya que, es un producto financiero que garantiza la estabilidad económica del beneficiario en caso de fallecimiento. Conoce los tipos de seguro de vida que puedes encontrar en el plan del seguro de vida en México.

¿Por qué es importante contar con un seguro de vida en México?

Según la AMIS, menos del 15% de los mexicanos cuentan con un seguro de vida, lo que demuestra la importancia de crear conciencia sobre la prevención y planeación financiera.

En México, donde solo una pequeña parte de la población cuenta con esta protección, tener una póliza de vida significa garantizar la estabilidad económica de tus seres queridos ante cualquier imprevisto, especialmente si tu eres quien aporta la mayor parte del ingreso familiar.

Además, un seguro de vida no solo te protege en caso de fallecimiento; también puede funcionar como instrumento de ahorro e inversión que te permite generar un fondo para metas futuras como educación para tus hijos, compra de una casa o jubilación.

¿Cómo funciona el seguro de vida?

Un seguro de vida es un contrato entre el asegurado y una compañía de seguros, mediante el cual la aseguradora se compromete a entregar una suma de dinero a los beneficiarios designados en caso que el asegurado fallezca o sufra una incapacidad total o permanente.

Cuando contratas tu póliza, eliges la suma asegurada, plazo de protección y beneficiarios. A cambio, pagas una prima periódica (mensual, trimestral o anual). En caso de que ocurra un siniestro, tus beneficios reciben el dinero acordado, lo que les permite cubrir gastos como educación, vivienda o deudas.

Los seguros de vida que hay en México son:

Invalidez: cuando la persona asegurada sufre un accidente incapacitante que le impide laborar permanentemente.
Muerte: cuando la persona asegurada fallece antes del vencimiento del plazo del seguro.
Supervivencia: cuando la persona asegurada alcanza el vencimiento del plazo del seguro.

Por lo tanto, un seguro de vida está diseñado para brindarte tranquilidad y darte un respaldo a ti y a tus seres queridos en caso de que te ocurran las situaciones antes mencionadas.

¿Cuáles son los tipos del seguro de vida?

Existen tres tipos de seguros de vida a los que puedes acceder dependiendo de las circunstancias que necesites asegurar o prever:

Temporal. Establece un plazo de vigencia y la aseguradora paga la suma asegurada cuando el asegurado fallece dentro del plazo de vigencia, que puede ser de 1, 5 o 10 años. Tú eliges el plazo de entre las opciones que te ofrece la aseguradora.
Vida entera, vitalicio u ordinario. Su vigencia dura lo que dure la vida del asegurado, sin importar a qué edad fallezca. Es decir, te va a proteger durante toda tu vida y tus beneficiarios cuentan con una suma asegurada garantizada.
Dotal. Es un tipo de seguro mixto de vida y ahorro que protege igual por fallecimiento o supervivencia, tiene un plazo definido y normalmente se trata de seguros cuyas sumas aseguradas van destinadas a ofrecer una “dote” o “herencia en vida” a tus beneficiarios al término del plazo.

¿Qué beneficios en vida tengo del Seguro de vida?

Tener un seguro de vida te otorga múltiples ventajas, sin embargo, ¿ya conoces los beneficios que te dan en vida? Pueden variar de acuerdo al tipo de seguro que vayas a contratar.

Pues, estar prevenido para tu retiro, ahorro e inversión que vayas a hacer para tener una vejez digna. No obstante, cuáles son los beneficios que puedes tener de acuerdo al plan adquirido o solicitado:

Beneficios en vida de una póliza temporal

Provee protección por un tiempo determinado o limitado. Es decir, que el contrato puede ser por uno, diez, o la cantidad de años que el asegurado requiera, y debe estipularse en la carátula de póliza la fecha de inicio y vencimiento del contrato.

Durante el tiempo de vigencia, el contratante pagará una cantidad de dinero (prima), con el fin de obtener protección, y en caso de fallecimiento del asegurado, el beneficiario recibirá la suma asegurada estipulada en el contrato, es decir, la póliza solo da beneficios si el asegurado fallece durante la vigencia del contrato.

Beneficio acelerado por fallecimiento. Paga parte de la prestación de la póliza de vida temporal si tienes una enfermedad terminal. Con ello, se puede cubrir gastos médicos, deudas y más.
Devolución de la prima. Se te devuelven todas las primas pagadas durante el plazo de la póliza, siempre y cuando no mueras en dicho periodo.
Exención de prima por discapacidad. En vida te exime del pago de primas en caso de que sufras una incapacidad a largo plazo durante seis meses o más.

Beneficios en vida de una póliza permanente

Un seguro permanente te ofrece beneficios como posibilidad de acumular fondos por impuestos diferidos, además de la cobertura por fallecimiento. Además, te permite aprovechar los fondos que necesites a lo largo de tu vida:

Rescate de fondos. Te permite acceder a una parte de los fondos de tu póliza. Si la cantidad es inferior o igual a los pagos de las primas, no deberás pagar impuestos por dicho rescate. Por otro lado, deberás pagar impuestos cuando la suma corresponde a intereses, dividendos o rendimientos de capital. Recuerda que si no repones la cantidad se descontará del servicio por fallecimiento.
Préstamo sobre póliza. Puedes pedir un préstamo y te cobrará intereses como garantía, pero suelen ser más bajos que en otras entidades financieras.
Rescate de la póliza. Cancelación de la póliza permanente para acceder a la suma total de los fondos. La aseguradora te lo puede reembolsar, pero descontando préstamos penitentes o primas no pagadas.

¿Cuáles son los beneficios del Seguro vida ley?

Se trata un seguro que brinda beneficios económicos temporales a los familiares de un trabajador ante su fallecimiento por muerte natural, accidente o invalidez permanente total.

Además, no importa el giro comercial o actividades que realice la empresa, si el accidente o enfermedad que provoque el fallecimiento del trabajador suceda durante su jornada laboral, pues otorga protección las 24 horas del día.

El Seguro de Vida Ley es obligatorio, además debe ser contratado por el empleador y se activa desde el primer día de labores del trabajador. Por lo tanto, te cubre ante:

Muerte natural.
Muerte accidental.
Invalidez permanente total.

Está opción no tiene exclusiones del seguro de vida, pues puedes hacerlo válido siempre y cuando no sea a consecuencia de suicidio o de lesiones autoinferidas y que no generen un supuesto de muerte natural, muerte accidental ni de invalidez total y permanente por accidente.

¿Cuánto cuesta un seguro de vida en México?

El costo del seguro de vida mensual del seguro puede ser de acuerdo a los beneficios, coberturas del seguro de vida, entre otros factores que hayas elegido para tu póliza. Pues se tiene la creencia que los precios son muy elevados.

Los costos promedio del seguro de vida pueden ir desde los $100,000.00 hasta los $3, 000,000.00. Aunque, de acuerdo a datos arrojados del INEGI, la solamente el 13.1% de las personas entre los 18 y 70 años tienen esta póliza.

Pero la pregunta es ¿me conviene un seguro de vida? Se tiene la perspectiva que un seguro de vida puede ser costoso. Sin embargo, es muy importante entender que es un producto que funciona como un salvavidas ante cualquier situación.

¿Cómo contratar un seguro de vida?

A través de los cotizadores que hay en línea puedes comparar precios y elegir el que mejor se acomode a tus necesidades y presupuesto.

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